Jika Anda sedang mencari cara untuk mendapatkan banyak poin Ultimate Rewards, ada kabar baik untuk anggota Chase: Baik kartu Chase Freedom Flex℠ dan Chase Freedom Unlimited menawarkan bonus uang tunai yang tinggi untuk ambang pembelanjaan yang rendah.
Chase Freedom Flex dapat memberi Anda bonus $200 jika Anda membelanjakan $500 dalam tiga bulan pertama. Chase Freedom Unlimited saat ini menawarkan tambahan uang kembali 1,5 persen untuk semua pembelian (hingga $20.000 yang dibelanjakan di tahun pertama), memberikan kesempatan bagi pemegang kartu baru untuk mendapatkan uang kembali $300.
Namun, karena kedua kartu ini sama-sama merupakan kartu cash back yang dikeluarkan oleh Chase, bagaimana Anda memilih mana yang lebih baik untuk Anda?
Kartu Chase Freedom mana yang lebih baik di tahun pertama?
Itu sangat tergantung pada kebiasaan pengeluaran Anda. Sementara kedua kartu berbagi kategori penghasilan tertentu, mereka masih memiliki struktur perolehan hadiah yang berbeda.
Freedom Unlimited menawarkan tarif tetap 1,5 persen uang kembali untuk pembelian di luar kategori bonus. Plus, di tahun pertama Anda dengan kartu tersebut, Anda akan mendapatkan tambahan uang kembali 1,5 persen untuk semua pembelian, termasuk yang ada dalam kategori bonus.
Ini berarti Anda bisa mendapatkan 6,5 persen uang kembali untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards, 4,5 persen kembali untuk pembelian di apotek dan makan di restoran, dan 3 persen untuk yang lainnya (dengan pembelian hingga $20.000 di tahun pertama).
Kartu Freedom Flex menawarkan 5 persen uang kembali dalam kategori bonus bergilir yang harus Anda aktifkan setiap kuartal (dengan pembelian hingga $1.500, kemudian uang kembali 1%). Anda juga akan mendapatkan $200 jika membelanjakan $500 dalam tiga bulan pertama dengan kartu tersebut.
Bagi banyak pemegang kartu, kartu Chase Freedom Flex seharusnya menawarkan nilai yang lebih besar, dengan asumsi Anda memaksimalkan pengeluaran Anda dalam kategori bonus triwulanannya. Yang mengatakan, jika Anda tidak dapat memaksimalkan kategori bonus Freedom, kartu Freedom Unlimited mungkin menjadi pilihan yang lebih baik berkat tingkat imbalan yang lebih tinggi pada pembelian umum.
Membandingkan kartu Chase Freedom Flex dan Freedom Unlimited
Chase Freedom Flex
Mengejar Kebebasan Tanpa Batas
Tingkat hadiah, uang kembali 5% untuk kategori bonus bergilir (hingga $1.500 per kuartal), uang kembali 5% untuk pembelian Lyft (sampai Maret 2025), uang kembali 5% untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards, uang kembali 3% untuk makan, uang kembali 3% untuk pembelian di toko obat1 % uang kembali untuk pembelian lain5% uang kembali untuk pembelian Lyft (sampai Maret 2025)5% uang kembali untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards3% uang kembali untuk makan3% uang kembali untuk pembelian di toko obat1,5% uang kembali untuk semua pembelian lainnyaBiaya tahunan$0 $0Penawaran perkenalan$200 jika Anda membelanjakan $500 dalam 3 bulan pertamaEkstra 1,5% untuk semua pembelian (hingga $20.000 yang dibelanjakan di tahun pertama)Perkiraan nilai di tahun pertama ($15.900 pengeluaran tahunan)$761$666
Tentu saja, tidak ada yang menghentikan Anda untuk mengajukan kedua kartu dan berpotensi mendapatkan bonus pendaftaran kedua kartu. Kartu Chase Freedom Flex dan Freedom Unlimited cocok bersama — Anda dapat menggunakan kartu Chase Freedom Flex untuk mendapatkan uang kembali 5 persen untuk kategori bonus triwulanannya dan kartu Chase Freedom Unlimited untuk mendapatkan uang kembali 1,5 persen untuk yang lainnya. Kemudian, gunakan salah satu kartu di toko obat dan restoran dan untuk pembelian perjalanan di portal Ultimate Rewards.
Perubahan terbaru pada bonus pendaftaran kartu Chase Freedom
Sementara beberapa kartu hadiah sering memperbarui bonus pendaftaran mereka, penawaran pada kartu Chase Freedom cukup konsisten. Namun, baru-baru ini, kami telah melihat peningkatan penawaran selamat datang, dengan kedua kartu menambahkan tarif uang kembali yang lebih tinggi dari biasanya di atas bonus uang tunai $200 yang familiar.
Perubahan terbaru kartu Chase Freedom FlexSaat ini$200 jika Anda membelanjakan $500 dalam 3 bulan pertamaSebelumnya$200 jika Anda membelanjakan $500 dalam 3 bulan pertama, ditambah uang kembali 5% untuk pembelian di toko bahan makanan di tahun pertama (untuk pembelanjaan hingga $12.000, tidak termasuk Target atau Pembelian Walmart)Sebelumnya$200 jika Anda membelanjakan $500 dalam 3 bulan pertamaSebelumnya$200 jika Anda membelanjakan $500 dalam 3 bulan pertama, ditambah uang kembali 5% untuk pembelian toko bahan makanan di tahun pertama (untuk pembelanjaan hingga $12.000, tidak termasuk pembelian Target atau Walmart) Kartu Chase Freedom Unlimited perubahan saat ini Ekstra 1,5% untuk semua pembelian (untuk pembelanjaan hingga $20,000)Sebelumnya$200 jika Anda membelanjakan $500 dalam 3 bulan pertama, ditambah uang kembali 5% untuk pembelian di toko bahan makanan di tahun pertama (untuk pembelanjaan hingga $12,000, bukan termasuk pembelian Target atau Walmart)Sebelumnya$200 jika Anda membelanjakan $500 dalam 3 bulan pertamaSebelumnya$200 jika Anda membelanjakan $500 dalam 3 bulan pertama, ditambah uang kembali 5% untuk pembelian toko bahan makanan di tahun pertama (dengan pembelanjaan hingga $12.000, tidak termasuk Target atau Wal pembelian mart)Sebelumnya $150 jika Anda membelanjakan $500 dalam 3 bulan pertama
Siapa yang memenuhi syarat untuk mengajukan bonus pendaftaran?
Pemegang kartu baru yang belum menerima bonus pendaftaran untuk kartu yang sama dalam 24 bulan terakhir berhak mendapatkan bonus dengan kartu Chase Freedom. Tentu saja, Anda harus memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu tersebut terlebih dahulu, yang berarti Anda memerlukan skor kredit dalam rentang yang baik hingga sangat baik (setidaknya 670).
Chase tampaknya tidak membatasi jumlah kartu yang Anda miliki, meskipun mungkin menolak aplikasi Anda jika Anda memiliki batas kredit yang terlalu besar di kartu Chase Anda yang lain. Juga, meskipun tidak ada aturan ketat tentang berapa banyak kartu Chase yang dapat Anda ajukan dalam jangka waktu tertentu, banyak pelamar melaporkan batas satu hingga dua kartu baru per bulan.
Chase baru-baru ini menindak pelamar yang telah membuka beberapa kartu kredit sekaligus. Meskipun ini bukan kebijakan resmi, Chase tampaknya menerapkan aturan “24/5” pada aplikasi kartu kredit baru. Jika Anda telah membuka setidaknya lima rekening kartu kredit dalam 24 bulan terakhir dengan penerbit mana pun (bukan hanya Chase), aplikasi Anda kemungkinan besar akan ditolak. Aturan tersebut tampaknya berlaku untuk semua akun kartu kredit yang muncul di laporan kredit Anda, termasuk kartu toko merek bersama dan akun pengguna resmi. (Di sisi positifnya, kartu kredit bisnis yang tidak muncul di laporan kredit pribadi Anda tidak memengaruhi peluang Anda untuk disetujui.)
Tip: Jika bonus pendaftaran meningkat dalam 90 hari setelah Anda disetujui, Anda dapat meminta untuk dicocokkan dengan penawaran yang lebih tinggi.
Cara terbaik untuk menghabiskan 20.000 poin Ultimate Rewards
Kartu Chase Freedom Flex dan Chase Freedom Unlimited menawarkan beragam pilihan untuk menukarkan atau mentransfer poin Anda. Anda dapat menukarkan poin sebagai kredit pernyataan, sebagai setoran langsung ke rekening bank, untuk kartu hadiah atau perjalanan atau untuk membeli barang dagangan melalui Amazon.com atau aplikasi Chase Pay.
Sebagai kartu cash back, kartu Chase Freedom menawarkan nilai flat 1 sen pada sebagian besar opsi penukaran. Namun, ada beberapa opsi yang ingin Anda hindari. Tabel kami di bawah ini menunjukkan bahwa pembelian Amazon.com dan Chase Pay hanya dihargai 0,8 sen per poin:
Opsi penukaran untuk kartu Chase Freedom
Opsi penukaranNilai poin (sen)Nilai 20.000 poinKredit pernyataan1$200Setoran langsung1$200Kartu hadiah1$200 Perjalanan portal Hadiah Utama1$200Pembelian Amazon.com0,8$160Pembelian Chase Pay0,8$160
Anda juga dapat mentransfer poin dari kartu Chase Freedom ke kartu Chase Ultimate Rewards tertentu, seperti Kartu Pilihan Chase Sapphire dan kartu Cadangan Chase Sapphire. Seperti yang dapat Anda lihat dari tabel di bawah, mentransfer poin Anda ke salah satu kartu ini akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan nilai lebih dari bonus pendaftaran Anda. Anda mendapatkan bonus 25 persen hingga 50 persen pada poin Anda jika Anda menukarkan untuk perjalanan melalui portal Chase Ultimate Rewards, tergantung pada kartu yang Anda miliki.
Selain itu, kedua kartu Sapphire memungkinkan Anda untuk mentransfer poin Anda dengan nilai 1:1 ke salah satu dari banyak mitra perjalanan Chase untuk mendapatkan nilai poin yang lebih tinggi lagi. Misalnya, kami menghargai poin Southwest Rapid Rewards rata-rata 1,5 sen, menurut Bankrate (perhatikan bahwa nilainya dapat sangat bervariasi pada tiket yang Anda beli), yang berarti bonus 20.000 poin dapat memberi Anda nilai rata-rata $300 saat digunakan untuk tiket pesawat Southwest.
Opsi penukaran untuk kartu Chase Sapphire
Opsi penukaranNilai poin (sen)*Nilai 20.000 poinChase Sapphire Reserve — bonus penukaran 50%1,5$300Chase Sapphire Preferred — bonus penukaran 25%1,25$250Transfer Singapore Airlines2.2$440Transfer British Airways0,7$140Transfer Southwest Airlines1,5$300 Transfer JetBlue1.4$280Transfer United Airlines1.1$220World of Hyatt2.1$420Transfer Air France1.2$240Transfer Virgin Atlantic2.6$520Transfer Marriott Rewards0.7$140Transfer IHG0.7$140
*Berdasarkan penilaian poin dan mile Bankrate
Selain bonus pendaftaran, kartu Chase Freedom menawarkan bonus rujukan senilai hingga $500 setiap tahun. Program “Refer-a-Friend” Chase memberi pemegang kartu Freedom uang kembali $100 untuk setiap orang yang mereka referensikan yang disetujui untuk kartu Freedom — hingga lima orang per tahun.
Untuk ikut serta dalam promosi, masukkan nama belakang, kode pos, dan empat digit terakhir kartu kredit Anda di halaman Rujuk Teman Chase. Pada halaman berikutnya, masukkan nama depan dan alamat email setiap orang yang ingin Anda undang. Anda juga memiliki opsi untuk memposting tautan undangan ke Facebook atau Twitter atau merujuk teman melalui aplikasi Chase.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
