Does 0% APR Affect Credit Scores?

Does 0% APR Affect Credit Scores?

Konten di halaman ini akurat pada tanggal posting; namun, beberapa penawaran mitra kami mungkin telah kedaluwarsa. Harap tinjau daftar kartu kredit terbaik kami, atau gunakan alat CardMatchâ„¢ kami untuk menemukan kartu yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Penawaran Intro APR dapat memberikan pemegang kartu bantuan yang sangat dibutuhkan dari biaya bunga yang tinggi. Dan untuk pemegang kartu yang bertanggung jawab yang mempraktikkan kebiasaan kredit yang sehat, mereka dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit dan membebaskan Anda dari utang.

Berlawanan dengan kepercayaan populer, penawaran intro APR bukanlah tiket gratis untuk tidak membayar apa pun hingga periode intro berakhir. Faktanya, jika Anda melewatkan pembayaran, periode tanpa bunga Anda bisa tiba-tiba berakhir.

Sebelum mengajukan kartu kredit APR 0 persen, penting untuk mengetahui dengan tepat cara kerja APR 0 persen dan bagaimana pengaruhnya terhadap skor kredit Anda, baik atau buruk. Dengan begitu Anda tahu persis apa yang Anda hadapi saat membuka rekening kartu kredit baru, dan bagaimana memaksimalkan periode perkenalan sebelum berakhir.

Cara kerja 0% intro APR

APR intro 0 persen membebankan bunga nol pada saldo bawaan pemegang kartu untuk periode promosi, biasanya enam hingga 21 bulan. Setelah periode intro berakhir, suku bunga reguler diterapkan. Kartu APR nol persen biasanya tersedia untuk pelanggan dengan skor kredit yang kuat. Penawaran Zero APR dapat diperpanjang untuk pembelian, transfer saldo, atau keduanya, tergantung pada ketentuan kartu.

Sebelum mendaftar, penting untuk memeriksa syarat dan ketentuan kartu untuk melihat apa yang berlaku untuk APR 0 persen dan berapa lama itu berlangsung. Baca cetakan kecil kartu (biasanya ditemukan di bawah kotak yang menguraikan tarif dan biaya) untuk memahami detail bagaimana Anda bisa kehilangan APR pengantar, seperti melakukan pembayaran terlambat. Perhatikan bahwa sebagian besar kartu mengharuskan Anda membayar setidaknya pembayaran minimum untuk mempertahankan penawaran APR 0 persen.

Bagaimana 0% APR memengaruhi skor kredit Anda

Penawaran Intro APR dimaksudkan untuk membantu pemegang kartu menghindari pembayaran bunga dan mempercepat proses pembayaran utang. Namun, skor Anda dapat naik atau turun tergantung pada perilaku pembayaran Anda.

Mari jelajahi beberapa cara skor kredit Anda mungkin terpengaruh selama atau setelah periode APR 0 persen.

Dampak skor kredit sebelum periode APR 0%.

Sebelum periode APR awal Anda dimulai, Anda harus terlebih dahulu mengajukan permohonan kartu kredit APR 0 persen Anda. Dan seperti kartu lainnya, ini dianggap sebagai kredit baru — yang membutuhkan penyelidikan keras. Skor kredit Anda bisa turun lima poin atau kurang, tetapi dampaknya bersifat sementara.

Kartu baru ini juga akan mengurangi usia rata-rata akun Anda, memengaruhi panjang riwayat kredit Anda (yang merupakan 15 persen dari skor FICO Anda).

Dampak skor kredit selama periode APR 0%.

Setelah Anda memiliki kartu, skor kredit Anda dapat meningkat saat Anda melakukan pembayaran tepat waktu dan penuh setiap bulan. Mentransfer saldo berbunga tinggi ke kartu tanpa bunga baru Anda dapat membantu Anda dengan mengurangi keseluruhan bunga yang Anda bayarkan dan memfokuskan pembayaran bulanan Anda pada jumlah pokok. Jika Anda melakukan pembayaran reguler jauh di atas jumlah minimum, dan tidak menagih pembelian baru apa pun pada kartu transfer saldo Anda, Anda dapat mengurangi rasio penggunaan kredit Anda, yang dihitung sebesar 30 persen dari skor Anda.

Ini adalah kesalahpahaman umum bahwa tawaran tanpa bunga berarti Anda tidak perlu melakukan pembayaran apa pun sampai periode perkenalan Anda habis. Namun, mentalitas itu bisa merugikan Anda. Seperti disebutkan sebelumnya, Anda harus melakukan setidaknya pembayaran minimum setiap bulan untuk mempertahankan APR 0 persen Anda. Jika tidak, Anda dapat kehilangan penawaran awal APR Anda, dan penerbit Anda akan menganggapnya sebagai pembayaran yang terlewatkan. Setelah 30 hari tidak membayar saldo Anda, pembayaran yang terlewat itu dapat dilaporkan sebagai pembayaran yang terlambat, yang secara dramatis akan menurunkan nilai kredit Anda.

Dampak skor kredit setelah periode APR 0%.

Idealnya, Anda akan melunasi seluruh saldo di akhir periode perkenalan. Jika Anda membiarkan kartu tetap terbuka, batas kredit kartu Anda akan disertakan dalam kredit Anda yang tersedia. Selama Anda tidak melakukan pembelian besar pada kartu tersebut, peningkatan keseluruhan kredit ini akan membantu menjaga penggunaan kredit Anda tetap rendah.

Jika Anda tidak melunasi saldo Anda sebelum periode promosi berakhir, akun Anda akan mulai menerima bunga dengan tarif APR reguler Anda.

Karena itu, yang terbaik adalah melunasi saldo Anda sesegera mungkin. Jika tidak, Anda mungkin akan segera terbebani lagi oleh hutang Anda dan beban bunga yang meningkat. Jika hal ini menyebabkan Anda melewatkan pembayaran, konsekuensinya dapat berdampak negatif pada skor Anda.

Apa yang harus dipertimbangkan sebelum mengajukan kartu kredit 0% APR

Jika Anda berpikir untuk mengajukan kartu dengan penawaran APR 0 persen pengantar, pastikan Anda tahu apa yang Anda hadapi dan itu adalah pilihan yang tepat.

0 persen intro APR vs. bunga ditangguhkan. APR intro 0 persen tidak menawarkan bunga untuk sementara waktu, kemudian akan membebankan bunga atas saldo Anda yang ada pada APR reguler kartu Anda. Bunga yang ditangguhkan menawarkan bunga nol untuk sementara waktu, tetapi setelah itu Anda akan dikenakan bunga yang diakumulasikan sejak tanggal pembelian jika Anda masih memiliki sisa saldo. Ketahui cara memaksimalkan periode APR 0 persen. APR pengantar paling menguntungkan untuk kredit Anda jika Anda memiliki rencana untuk melunasi saldo Anda sepenuhnya. Jika tidak, Anda akan mulai menimbun bunga lagi dan mungkin meniadakan efek apa pun yang diberikan kartu pada awalnya. Batas kredit Anda mungkin terlalu rendah untuk semua utang. Bagaimana jika batas kredit pada kartu transfer saldo baru Anda terlalu rendah untuk mentransfer semua utang Anda, ke beberapa kartu, ke dalamnya? Jika demikian, Anda harus memiliki rencana saldo mana yang akan ditransfer dan mana yang akan ditinggalkan di kartu mereka saat ini dan cara menyelesaikan hutang Anda secara efisien. Plus, Anda mungkin tidak ingin mentransfer terlalu banyak ke kartu baru Anda karena saldo Anda dapat menggunakan semua kredit. Biaya transfer saldo berkisar antara 3 persen hingga 5 persen. Banyak kartu transfer saldo membebankan biaya transfer saldo. Bergantung pada seberapa besar hutang Anda dan berapa banyak biaya yang akan Anda bayarkan, mungkin tidak ada gunanya melakukan transfer saldo sama sekali.

Intinya

Kartu APR nol persen bisa menjadi alat yang luar biasa. Mereka memungkinkan Anda melakukan pembelian dalam jumlah besar tanpa membayar bunga, mentransfer saldo berbunga tinggi untuk menghemat biaya bunga keseluruhan dan mencapai tujuan pembayaran utang lebih cepat.

Namun, kunci untuk menikmati keuntungan dari penawaran APR 0 persen adalah menjaga perilaku keuangan yang sehat. Jika Anda ragu tentang kemampuan Anda untuk melunasi saldo Anda sebelum berakhirnya periode intro, pertimbangkan cara alternatif untuk melunasi hutang kartu kredit Anda.

Penafian Editorial

Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.

Author: Gregory Hernandez