Anak muda Amerika memiliki andil dalam gejolak ekonomi, tetapi satu masalah keuangan yang tetap ada bagi milenium dan Generasi Z adalah hutang pelajar. Dan seperti semua jenis hutang, hutang pelajar bisa terasa menyesakkan.
Saat ini, rata-rata utang siswa sekitar $37.787, menurut Education Data Initiative, sedangkan pembayaran bulanan pinjaman siswa rata-rata diperkirakan $460. Jumlah itu bisa dengan mudah menjadi setengah dari biaya perumahan bulanan di lokasi yang tepat, pembayaran mobil atau jumlah yang sehat untuk ditambahkan ke tabungan. Namun milenium dan Gen Z harus melakukannya untuk melunasi pinjaman mahasiswa mereka, komitmen keuangan yang panjang dan melelahkan.
Jika itu menggambarkan situasi Anda, tidak heran Anda mungkin ingin keluar dari hutang pelajar sesegera mungkin, mengarahkan sumber daya tambahan untuk membayarnya. Sebenarnya, ada beberapa kartu kredit di pasaran yang menawarkan hadiah ekstra untuk pembayaran pinjaman pelajar Anda. Mereka dapat menjadi salah satu alat untuk membantu Anda mengurangi saldo pinjaman siswa Anda lebih cepat. Mari kita lihat mereka lebih dekat.
Kapan Anda harus membayar pinjaman mahasiswa dengan kartu kredit?
Secara umum, Anda tidak dapat menggunakan kartu kredit untuk membayar secara langsung pemberi pinjaman pinjaman siswa Anda, baik itu pemerintah atau swasta. Namun, ada beberapa cara Anda dapat menggunakan kartu kredit untuk keuntungan Anda dalam hal hutang pelajar Anda.
Jika pinjaman pelajar Anda membawa tingkat bunga variabel
Dengan The Fed terus menaikkan suku bunga, suku bunga variabel pada pinjaman mahasiswa Anda tampaknya akan meningkat juga. Karena suku bunga variabel bergantung pada kondisi pasar, Anda bisa membayar lebih banyak bunga daripada biasanya.
Jadi, jika Anda akan lulus dan sebagian dari pinjaman pelajar Anda memiliki tingkat bunga yang bervariasi, Anda mungkin ingin mentransfer hutang Anda ke kartu kredit transfer saldo dengan penawaran awal April 0 persen. Kartu transfer saldo terbaik biasanya memberikan bunga nol selama 15 hingga 21 bulan. Pastikan bahwa Anda dapat melunasi utang Anda dalam jangka waktu tersebut, atau Anda akan membayar lebih banyak bunga, dengan suku bunga kartu kredit jauh lebih tinggi daripada pinjaman.
Namun, Anda harus menyadari bahwa Anda memerlukan kredit yang baik hingga sangat baik agar memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu transfer saldo terbaik, dan banyak kartu membebankan biaya transfer saldo, biasanya 3 persen hingga 5 persen. Plus, jika Anda memiliki pinjaman federal dan Anda mentransfer hutang pelajar Anda ke kartu kredit, Anda kehilangan perlindungan apa pun, seperti rencana pembayaran dan program pengampunan.
Jika Anda membayar kartu kredit Anda secara penuh dan tepat waktu
Membayar pinjaman mahasiswa dengan kartu kredit mungkin merupakan ide yang bagus jika Anda ingin menghemat bunga dan mempercepat pelunasan hutang Anda.
Beberapa kartu kredit menawarkan hadiah yang dapat ditukarkan dengan uang kembali untuk pembayaran pinjaman mahasiswa. Yang lain menawarkan uang kembali atau poin, yang dapat Anda tukarkan sebagai uang tunai atau setoran langsung, kemudian gunakan hadiah itu untuk pembayaran pinjaman siswa Anda. Ingatlah bahwa menerima hadiah Anda tergantung pada Anda membayar setidaknya pembayaran minimum, sebaiknya saldo penuh, tepat waktu setiap bulan. Beberapa penerbit kartu tidak akan memposting hadiah Anda jika Anda melewatkan pembayaran.
Menggunakan kartu kredit untuk membayar hutang pelajar Anda adalah yang terbaik ketika Anda memiliki sarana untuk melunasi pinjaman Anda dan hanya ingin keluar dari hutang secepat mungkin. Tetapi jika Anda tidak ingin mengambil risiko lebih banyak utang dan berpikir Anda tidak akan mampu membayar tagihan kartu kredit Anda tepat waktu, mungkin ide yang lebih baik untuk membayar pinjaman mahasiswa Anda dengan uang tunai atau cek, dengan cara biasa.
Kartu kredit yang menghargai pembayaran pinjaman siswa
Meskipun jarang, ada beberapa kartu kredit yang memberi Anda bonus uang kembali saat Anda menukarkan hadiah untuk pembayaran pinjaman siswa.
Kartu Cashback Pinjaman Pelajar Laurel Road
Kartu tersebut menghasilkan uang kembali 2 persen saat Anda menukarkan hadiah untuk pinjaman pelajar Anda dengan sebagian besar penyedia layanan AS (Anda dapat memeriksa daftar penyedia layanan yang memenuhi syarat di sini). Atau, Anda dapat menebus 1 persen uang kembali untuk hal lain. Ini juga menawarkan bonus pendaftaran yang menarik sebesar $300 jika Anda membelanjakan $3.000 dalam 90 hari pertama dan tidak membebankan biaya tahunan.
Kartu Kredit SoFi
Meskipun eksklusif untuk pemegang kartu dengan pinjaman SoFi yang ada, Kartu Kredit SoFi* menawarkan tingkat pengembalian uang tunai hingga 3 persen yang solid selama setahun saat Anda mengatur setoran langsung dengan SoFi. Setelah itu, Anda mendapatkan 2 persen uang kembali yang dapat ditukarkan untuk membayar pinjaman siswa SoFi, di antara opsi lain seperti penawaran promosi melalui SoFi, tabungan atau investasi dalam akun SoFi, dan pinjaman pribadi SoFi. Anda juga dapat menukarkan dengan kredit pernyataan, tetapi kemudian hadiah Anda kehilangan setengah nilainya.
Sallie Mae Percepat
Pilihan lain tanpa biaya tahunan yang hebat bagi konsumen dengan pinjaman pelajar Sallie Mae, kartu Sallie Mae Accelerate memiliki struktur penghargaan yang serupa dengan Laurel Road Card. Jika Anda menebus hadiah Anda untuk membayar pinjaman mahasiswa (federal atau swasta), Anda akan menerima uang kembali 2 persen. Jika Anda menebus untuk hal lain, Anda akan mendapatkan 1,5 persen uang kembali. Keuntungan tambahan: Anda dapat mengklaim hingga $600 per klaim dalam perlindungan ponsel jika Anda menggunakan kartu Sallie Mae untuk membayar tagihan ponsel bulanan Anda.
Kartu kredit alternatif baik untuk pinjaman mahasiswa
Seperti yang kami sebutkan sebelumnya, mentransfer pinjaman pelajar Anda ke kartu transfer saldo adalah salah satu pilihan, meskipun agresif yang harus Anda pilih hanya jika Anda yakin Anda dapat melunasi semuanya sebelum periode intro APR berakhir. Pilihan terbaik adalah Kartu Citi® Diamond Preferred®, yang memiliki penawaran awal April 0 persen untuk transfer saldo selama 21 bulan. Setelah itu APR reguler Anda akan meningkat menjadi variabel 16,74 persen menjadi 27,49 persen.
Tip: Saat berbelanja untuk kartu transfer saldo, Anda harus memperhatikan bahwa tidak semua penerbit mengizinkan Anda melakukan transfer saldo pada pinjaman pelajar. Beberapa penerbit, seperti American Express dan Chase, hanya mengizinkan transfer saldo kartu kredit. Citi, antara lain, memungkinkan transfer saldo dari berbagai jenis utang, tidak hanya pinjaman pelajar.
Pilihan lain adalah menggunakan kartu cash back berpenghasilan tinggi untuk mengumpulkan uang kembali, menebus hadiah itu dengan uang tunai atau setoran langsung, dan memasukkan dana tersebut ke hutang siswa Anda. Salah satu kemungkinannya adalah Chase Freedom Unlimited®, yang menghasilkan 5 persen uang kembali untuk perjalanan Ultimate Rewards, 3 persen untuk pembelian di tempat makan dan toko obat, dan 1,5 persen untuk yang lainnya. Untuk bonus tambahan, itu akan mendapatkan tambahan uang kembali 1,5 persen untuk semuanya (hingga $20.000) di tahun pertama Anda. Dengan tarif tersebut, Anda akan terkejut betapa cepatnya hadiah Anda dapat bertambah.
Jika Anda memilih strategi ini, perhatikan nilai penukaran kartu cash back Anda. Misalnya, poin Chase Ultimate Rewards masih bernilai 1 sen saat ditukarkan dengan setoran langsung, sedangkan mil Capital One turun menjadi 0,5 sen saat Anda menukarkan mil Anda dengan kredit pernyataan atau cek.
Apakah imbalannya sepadan?
Dengan semua itu, ingatlah bahwa hutang pelajar bukanlah yang paling merugikan kesehatan keuangan Anda. Ini bisa menjadi ide yang baik untuk membayar sedikit ekstra untuk pinjaman pelajar Anda ketika Anda bisa, terutama jika tingkat bunganya tinggi. Namun, jangan merasa terlalu cemas jika Anda bekerja untuk mencapai tujuan keuangan lainnya.
Jika Anda bertekad untuk melunasi pinjaman pelajar Anda sesegera mungkin, imbalannya dapat berkontribusi dalam jumlah yang layak untuk menyelesaikan utang Anda. Misalnya, dengan kartu kredit SoFi, dengan asumsi Anda menghabiskan $15.900 dalam setahun, Anda bisa mendapatkan $318 tunai kembali saat menebus pembayaran pinjaman pelajar. Itu bukan apa-apa untuk dicemooh.
Namun, sebelum Anda fokus mengarahkan setiap sen ekstra ke pinjaman pelajar Anda, Anda harus memikirkan prioritas keuangan lain yang mungkin lebih penting. Beberapa hal yang terlintas dalam pikiran adalah: melunasi hutang kartu kredit, membentuk dana darurat dan berkontribusi pada 401(k) Anda. Setelah Anda memiliki semua itu untuk Anda, dan masih ada ruang tersisa dalam anggaran Anda, Anda dapat mempertimbangkan untuk membayar ekstra untuk pinjaman siswa Anda.
Intinya
Jika Anda berada di tempat yang baik secara finansial dan merasa siap untuk mencoba melunasi hutang siswa Anda lebih awal, kartu kredit uang kembali dapat memberi Anda imbalan untuk membantu Anda melakukan hal itu.
Dari kartu yang tersedia, Anda dapat menggunakan kartu yang memberi imbalan kepada Anda karena membayar hutang pelajar Anda, kartu transfer saldo, atau kartu cash back. Tentu saja, pastikan untuk memeriksa keuangan dan tujuan Anda saat menentukan mana yang akan dipilih.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
