Konten di halaman ini akurat pada tanggal posting; namun, beberapa penawaran mitra kami mungkin telah kedaluwarsa. Harap tinjau daftar kartu kredit terbaik kami, atau gunakan alat CardMatch™ kami untuk menemukan kartu yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Mendapatkan asuransi adalah salah satu strategi untuk menangani banyak kejutan yang pasti akan terjadi dalam hidup Anda, dengan pandemi virus corona dan inflasi menjadi contoh klasik. Di antara berbagai produk asuransi yang lebih terkenal seperti asuransi jiwa, asuransi kesehatan dan asuransi rumah adalah jenis asuransi yang lebih tidak jelas yang mungkin dimanfaatkan oleh pemegang kartu kredit, yang disebut asuransi perlindungan utang kartu kredit.
Mari kita selidiki cara kerja asuransi kartu kredit dan pertimbangkan risiko dan manfaatnya.
Apa itu asuransi perlindungan utang kartu kredit?
Asuransi perlindungan hutang kartu kredit membantu melindungi reputasi kredit Anda dengan memberikan perlindungan jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran kartu bulanan Anda. Umumnya, ini membantu menutupi pembayaran kartu minimum Anda untuk jangka waktu tertentu.
Misalnya, Discover mengatakan perlindungan pembayarannya akan memungkinkan Anda untuk tidak melakukan pembayaran minimum pada kartu kredit Anda hingga 24 bulan untuk acara kualifikasi jangka panjang, seperti kecacatan atau pengangguran paksa, dan hingga tiga bulan dalam kasus jangka pendek. peristiwa, seperti kelahiran atau pernikahan. Anda juga tidak perlu membayar bunga atau biaya keterlambatan selama pembayaran ditangguhkan.
Penerbit kartu Anda juga dapat langsung membatalkan pembayaran kartu Anda untuk beberapa waktu dan mengurangi saldo Anda, sehingga Anda tidak perlu melakukan pembayaran di lain waktu. Dalam beberapa kasus — kematian pemegang kartu, misalnya — utang itu sendiri juga dapat dibatalkan.
Kapan asuransi perlindungan utang kartu kredit dimulai?
Ada peristiwa tertentu yang memicu asuransi perlindungan pembayaran kartu kredit, tergantung pada ketentuan asuransi Anda. Ini termasuk:
Meninggal: Jika Anda meninggal, ahli waris Anda mungkin tidak perlu melunasi saldo di kartu Anda. Cacat: Cacat apa pun yang mencegah Anda bekerja dapat mengaktifkan asuransi. Pengangguran: Pengangguran yang bukan pilihan Anda (jika Anda kehilangan pekerjaan , misalnya, daripada berhenti secara sukarela) adalah pemicu lain. Ini juga dapat mencakup perlindungan untuk kehilangan pekerjaan yang tidak disengaja untuk orang penting lainnya dari pemegang kartu. Cuti: Jika Anda mengambil cuti tertentu dari pekerjaan Anda, mungkin untuk merawat kerabat, itu juga bisa berlaku. Acara lain: Acara seperti bencana alam, pernikahan, perceraian, panggilan untuk tugas militer aktif, adopsi anak, pensiun dan relokasi dapat mengaktifkan perlindungan juga. Perlindungan juga dapat dipicu oleh peristiwa yang mempengaruhi orang lain yang berwenang untuk menggunakan kartu atau anggota rumah tangga berpenghasilan tertinggi. Darurat: Laporan Kantor Akuntabilitas Pemerintah 2011 tentang pasar perlindungan utang kartu kredit, yang mempelajari sembilan penerbit kartu utama, mengatakan setidaknya satu penerbit menawarkan “manfaat pembayaran darurat” yang memungkinkan tertanggung untuk membatalkan pembayaran bulanan minimum setahun sekali untuk alasan apa pun. Dan penerbit lain mengizinkan pelanggannya untuk menangguhkan pembayaran mereka setahun sekali selama bulan-bulan yang mencakup hari libur federal tertentu.
Studi GAO menemukan bahwa jumlah peristiwa yang dicakup oleh asuransi masing-masing penerbit berkisar dari hanya empat hingga sebanyak 21.
Anda mungkin berpikir manfaat ini terdengar bagus, tetapi pada kenyataannya, mereka mungkin tidak tersedia. Asuransi biasanya hanya tersedia setelah Anda memenuhi berbagai syarat dan ketentuan. Umumnya, Anda tidak boleh terlambat membayar sebelum memanfaatkan asuransi ini. Pengecualian lainnya dapat mencakup:
Tidak ada tunjangan cacat jika Anda memiliki kondisi kesehatan yang sudah ada Menolak tunjangan pengangguran untuk pekerja musiman, pekerja paruh waktu atau pekerja wiraswasta Masa tunggu sebelum Anda dapat memanfaatkan tunjangan Anda Batas jumlah peristiwa pemicu per tahun Menetapkan maksimum jumlah total manfaat, dalam hal pembatalan utang
Apakah Anda memerlukan asuransi perlindungan utang kartu kredit?
Rata-rata konsumen tidak mungkin membutuhkan asuransi perlindungan utang kartu kredit, dan ada bukti bahwa manfaatnya mungkin tidak lebih besar daripada biayanya bagi Anda bahkan jika Anda disetujui untuk itu.
Biaya asuransi perlindungan utang kartu kredit didasarkan pada saldo bulanan kartu Anda dan biasanya biayanya sekitar 10 persen atau lebih per tahun. Adapun manfaat, studi GAO menemukan bahwa pada tahun 2009 sembilan penerbit utama membayar 21 sen manfaat untuk setiap dolar yang mereka terima dalam pembayaran. Juga, hanya 5,3 persen pemegang kartu yang membawa saldo dengan asuransi yang menerima perlindungan, dengan rata-rata manfaat yang mereka terima adalah $607.
Manfaat kecil itu bisa melebihi jumlah yang Anda bayarkan dalam biaya selama bertahun-tahun, karena salah satu konsumen yang menuduh mereka mendaftar untuk program ini tanpa sepengetahuan mereka. Keluhan tahun 2019 dari konsumen Oklahoma ini kepada Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menyatakan bahwa kartu Citibank Best Buy mereka telah membebankan biaya untuk perlindungan ini sejak tahun 2005 ketika mereka membuka rekening. Konsumen mencatat bahwa mereka telah ditagih lebih dari $5.000 untuk perlindungan ini dari tahun 2005 hingga 2019.
Dan GAO melaporkan bahwa pada tahun 2009 sekitar 24 persen permintaan manfaat ditolak oleh sembilan emiten yang diteliti. Lebih dari setengah penolakan disebabkan oleh ketidakmampuan pemegang kartu untuk memberikan dokumentasi yang memadai tentang peristiwa yang bertanggung jawab.
Intinya
Mengingat tingginya tingkat penolakan manfaat pada asuransi perlindungan utang kartu kredit, Anda mungkin lebih baik tanpanya. Alih-alih membayar asuransi ini, Anda dapat menghemat uang dan membangun dana darurat yang dapat Anda manfaatkan jika Anda membutuhkan uang untuk melakukan pembayaran kartu Anda.
Selain itu, selama masa darurat yang memiliki dampak ekonomi yang luas, seperti pandemi virus corona atau resesi, emiten cenderung menawarkan program kesabaran yang tidak memerlukan asuransi untuk digunakan.
Hubungi saya di pthangavelu@redventures.com dengan pertanyaan terkait kartu kredit Anda.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
