Konten Bank of America terakhir diperbarui pada 2 November 2022.
Pelancong yang sering adalah orang pertama yang menerima kartu dengan microchip EMV tertanam, terutama karena mereka membuat penggunaan kartu kredit Amerika di luar negeri jauh lebih mudah. Konon, masih ada beberapa perbedaan utama antara kartu kredit dengan teknologi chip yang ditawarkan di rumah dan yang ditawarkan oleh penerbit kartu di luar AS.
Misalnya, pemegang kartu di sebagian besar negara lain memasukkan PIN (nomor identifikasi pribadi) untuk memverifikasi identitas mereka dengan kartu chip-dan-PIN mereka, sedangkan sebagian besar penerbit Amerika memerlukan tanda tangan. Akibatnya, sebagian besar kartu kredit chip di AS sebenarnya dianggap sebagai kartu chip-dan-tanda tangan.
Ini bukan perbedaan besar, tetapi masih layak disebutkan karena kebanyakan orang Amerika tidak pernah memiliki nomor PIN yang terkait dengan kartu kredit mereka. Dan, meskipun sebagian besar jaringan kartu utama telah berhenti membutuhkan tanda tangan, itu tidak berarti Anda akan secara otomatis diminta untuk memasukkan PIN.
Namun, meskipun kartu chip-dan-PIN yang sebenarnya bukan standar di AS, masih ada beberapa alasan mengapa kartu chip-dan-PIN benar-benar ada. Baca terus untuk mengetahui cara kerja kartu kredit chip-dan-PIN, mengapa dianggap lebih aman, dan kartu mana yang menawarkan fungsi ini, jika Anda mencari kartu kredit dengan fitur keamanan yang diperbarui.
Apa itu kartu chip-dan-PIN?
Kartu kredit chip-and-PIN sejati adalah jenis kartu kredit yang mengharuskan pengguna untuk memasukkan PIN yang dipilih agar transaksi dapat diselesaikan. Kartu kredit chip-and-PIN juga memiliki microchip berbentuk persegi yang menghasilkan dan menyimpan informasi saat transaksi dilakukan sepanjang bulan. Hal ini membuat mereka berbeda dari kartu kredit lama yang menggunakan strip magnetik yang berisi informasi tentang pemegang kartu.
Sebagaimana dicatat, sebagian besar kartu dengan teknologi ini di AS sebenarnya adalah kartu chip-and-signature yang menawarkan fitur keamanan serupa tanpa persyaratan PIN.
Either way, kartu kredit dengan teknologi chip terus semakin populer di seluruh AS Menurut data dari EMVCo, 85 persen transaksi kartu kredit langsung di AS dilakukan dengan kartu kredit yang memiliki teknologi chip EMV dari Juli 2021 hingga Juni 2022. Angka ini naik dari 76 persen untuk periode sebelumnya (Juli 2020 hingga Juni 2021).
Bagaimana cara kerja kartu chip dan PIN?
Alih-alih menggesek kartu kredit melalui terminal pembayaran, kartu kredit chip-dan-PIN (dan kartu chip-dan-tanda tangan) mengharuskan Anda untuk “mencelupkan” kartu Anda ke ujung terminal pembayaran. Setelah Anda memasukkan kartu ke terminal, informasi tentang transaksi dibuat dan disimpan dalam microchip berbentuk persegi pada kartu kredit Anda.
Beberapa kartu kredit yang memiliki microchip yang disematkan dengan data memerlukan PIN empat digit yang berfungsi sebagai cara untuk memverifikasi kepemilikan kartu dan menyelesaikan transaksi. Anda mungkin diberi PIN atau Anda mungkin dapat memilih sendiri. Either way, meminta pelanggan untuk memasukkan kode menambahkan lapisan keamanan tambahan dengan mempersulit pencuri untuk mencuri kartu fisik dan menggunakannya di toko.
Tetapi kartu dapat memiliki lebih dari satu “mode verifikasi pemegang kartu” (CVM), sehingga beberapa penerbit menambahkan kapasitas PIN sebagai mode sekunder.
Kartu yang merupakan pilihan tanda tangan tetapi memiliki PIN sebagai mode sekunder masih dapat meminta Anda untuk menandatangani tanda terima. Tetapi Anda akan diminta untuk memasukkan PIN Anda jika Anda berada di terminal yang tidak dapat menerima tanda tangan, mungkin di luar negeri.
Hanya beberapa kartu di AS, sebagian besar dikeluarkan oleh serikat kredit, memiliki prioritas PIN yang benar, yang berarti konsumen diminta untuk memasukkan PIN mereka terlebih dahulu dalam setiap transaksi jika itu adalah opsi yang didukung pedagang.
Kartu yang paling serbaguna juga memiliki apa yang disebut “PIN offline”. Kartu-kartu ini menyimpan PIN dengan aman pada chip itu sendiri, sehingga verifikasi pemegang kartu dapat terjadi bahkan di kios yang berdiri sendiri yang tidak terhubung ke jaringan. Teknologi ini dikembangkan di bagian lain dunia di mana infrastruktur telekomunikasi tidak sekuat di AS
Jika kartu Anda memiliki PIN online, terminal harus menghubungi penerbit secara elektronik melalui jaringan untuk memverifikasi bahwa PIN Anda benar setiap kali Anda memasukkannya.
Apakah kartu kredit chip-dan-PIN aman?
Ya. Dengan kartu chip-dan-tanda tangan, nama Anda dapat dipalsukan. Selain itu, kartu tanpa PIN dapat lebih mudah digunakan untuk transaksi tanpa kartu, seperti pembelian online.
Secara umum, kartu chip EMV lebih aman daripada kartu strip magnetik karena cara transaksi diproses juga. Kartu chip EMV menggunakan kode otentikasi unik untuk setiap pembelian yang dilakukan, dan kode ini tidak dapat digunakan lebih dari sekali. Tidak hanya itu, chip EMV hampir tidak mungkin untuk disalin atau diduplikasi.
Either way, penting untuk dicatat bahwa kartu kredit datang dengan banyak fitur keamanan terlepas dari apakah mereka memiliki strip magnetik atau chip-dan-PIN atau chip-and-signature. Sebagian besar kartu kredit menawarkan kewajiban $0 untuk penipuan, jadi Anda tidak akan dikenakan biaya apa pun yang dibuat dengan kartu atau nomor kartu Anda tanpa persetujuan Anda. Sementara itu, Komisi Perdagangan Federal (FTC) melaporkan bahwa tanggung jawab hukum Anda atas penipuan kartu kredit dibatasi hingga $50, apa pun yang terjadi.
Kartu kredit terbaik dengan keamanan chip-dan-PIN
Sementara sebagian besar kartu kredit di AS memerlukan tanda tangan dan bukan nomor PIN, ada banyak yang menawarkan keselamatan dan keamanan teknologi chip EMV. Pertimbangkan opsi berikut untuk kartu kredit Anda berikutnya.
Kartu kredit Bank of America Hadiah Tunai Tanpa Batas
Kartu kredit Bank of America® Unlimited Cash Rewards hadir tanpa biaya tahunan, dan pemegang kartu mendapatkan tarif tetap 1,5 persen uang kembali untuk setiap dolar yang mereka belanjakan. Kartu Bank of America juga dapat diatur dengan nomor PIN jika Anda mau.
Pemegang kartu baru dapat memperoleh $200 dalam bentuk uang tunai bonus online setelah menghabiskan $1.000 untuk pembelian dalam waktu 90 hari sejak pembukaan akun. Pelanggan Bank of America Preferred Rewards juga dapat memperoleh 25 persen hingga 75 persen lebih banyak uang kembali untuk setiap dolar yang mereka kenakan ke kartu mereka.
Kartu kredit Bank of America Travel Rewards
Bank of America juga akan mengizinkan Anda mengatur PIN pada kartu kredit Bank of America® Travel Rewards. Kartu ini juga hadir tanpa biaya tahunan, dan pelanggan baru dapat memperoleh 25.000 poin bonus online setelah menghabiskan $1.000 untuk pembelian dalam 90 hari pertama pembukaan akun. Semua pembelian memperoleh hadiah dengan tarif 1,5 poin per dolar yang dihabiskan. Penawaran intro APR juga disertakan dengan kartu ini, yang memungkinkan pengguna mendapatkan keuntungan dari 0 persen intro APR untuk pembelian selama 18 siklus penagihan, diikuti oleh APR variabel dari 16,99 persen hingga 26,99 persen.
Kartu kredit PenFed Credit Union
PIN acak diberikan dan dikirimkan secara terpisah untuk kartu PenFed Credit Union, atau Anda dapat menghubungi layanan pelanggan untuk menyesuaikan PIN Anda. Tersedia berbagai kartu dengan berbagai jenis hadiah dan tanpa biaya transaksi luar negeri. PenFed mengatakan di situs webnya bahwa Anda dapat menelepon untuk membuat PIN (atau mengubah PIN Anda) pada kartu kredit, kartu debit, dan kartu ATM.
Kartu Credit Union Teknologi Pertama
Bahkan jika Anda tidak memenuhi kriteria keanggotaan First Tech, Anda masih dapat bergabung dengan menelepon serikat kredit atau mengunjungi salah satu cabangnya. Odyssey Rewards World Elite Mastercard tidak memiliki biaya transaksi luar negeri, dan hadiahnya didasarkan pada seberapa banyak Anda bepergian. Ini juga memiliki biaya tahunan $ 75 yang dibebaskan pada tahun pertama.
Andrews Federal Credit Union Visa Platinum Rewards card
Agar memenuhi syarat, Anda harus menjadi anggota American Consumer Council (keanggotaan tahunan $8 atau biaya seumur hidup $15 satu kali) dan menyetor setidaknya $5 dalam sebuah akun. Kemudian, secara khusus meminta kartu prioritas PIN yang sebenarnya, kata seorang juru bicara; jika tidak, Anda bisa mendapatkan kartu pilihan tanda tangan dengan PIN sebagai mode verifikasi sekunder. Kartu Andrews Platinum Rewards tidak memiliki biaya tahunan dan tidak ada biaya transaksi luar negeri.
Kartu Serikat Kredit Departemen Luar Negeri
Agar memenuhi syarat, Anda atau anggota keluarga harus dipekerjakan oleh Departemen Luar Negeri AS atau salah satu afiliasinya, atau Anda dapat bergabung dengan Dewan Konsumen Amerika (keanggotaan tahunan $8 atau biaya seumur hidup satu kali $15).
Jika Anda menjawab “ya” saat aplikasi menanyakan apakah Anda tinggal di luar negeri atau sering bepergian, Anda akan menerima kartu kredit dengan prioritas PIN. Jika Anda menjawab “tidak”, tanda tangan akan menjadi default. Jika Anda sudah memiliki kartu, hubungi layanan pelanggan untuk meminta prioritas PIN. Kartu tidak memiliki biaya transaksi luar negeri.
Intinya
Apakah Anda mendapatkan kartu kredit chip-and-PIN yang sebenarnya atau kartu chip-and-signature, teknologi chip EMV dapat membuat transaksi Anda lebih aman dan nyaman. Jika Anda sering bepergian ke luar negeri, Anda bahkan mungkin menemukan bahwa memiliki kartu dengan teknologi chip memungkinkan untuk menggunakan kartu Anda dengan lebih banyak pengecer secara keseluruhan.
Dengan mengingat hal itu, adalah cerdas untuk mencari kartu kredit yang menawarkan teknologi chip, termasuk kartu kredit penghargaan teratas di pasaran saat ini. Dengan membandingkan kartu dengan teknologi EMV berdasarkan fitur dan hadiah, Anda bisa mendapatkan sesuatu sebagai imbalan atas pengeluaran Anda dan merasa lebih aman saat berbelanja.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
