Chase mengguncang dunia uang kembali ketika mengumumkan penghentian kartu Chase Freedom yang populer — tetapi untungnya Chase Freedom Flex℠ yang baru telah membuktikan dirinya sebagai penerus yang lebih dari layak.
Freedom Flex dibangun di atas warisan kartu Freedom untuk menawarkan kategori hadiah bonus baru dan fasilitas pemegang kartu, dan itu sudah menonjol sebagai salah satu kartu kredit cash back teratas di pasar, terutama untuk pelancong pemula dan penggemar hadiah fleksibel.
Jika Anda adalah pemegang kartu Freedom saat ini, Anda mungkin sudah berencana untuk meminta perubahan produk. Tapi tunggu: Terlepas dari kesamaannya, Freedom dan Freedom Flex secara teknis adalah dua produk yang sama sekali berbeda.
Ini menimbulkan pertanyaan: Haruskah Anda beralih atau memasukkan aplikasi baru?
Detail kartu
CardChase Freedom*Chase Freedom FlexRewards rate5% uang kembali dalam kategori bergilir (untuk pembelanjaan hingga $1.500 per kuartal, lalu 1%)1% uang kembali untuk semua pembelian lainnya 5% uang kembali untuk kategori bonus berputar yang harus Anda aktifkan setiap kuartal (pada hingga $1.500 per kuartal)5% cash back untuk pembelian Lyft (sampai Maret 2025)5% cash back untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards3% cash back untuk makan3% cash back untuk pembelian di toko obat1% cash back untuk pembelian umumBonus pendaftaranTidak ada ( kartu tidak lagi tersedia untuk pelamar baru)$200 jika Anda membelanjakan $500 dalam 3 bulan pertamaBiaya tahunan$0$0
Freedom vs. Freedom Flex: Perbedaan utama
Sementara kartu Chase Freedom lama dan baru memiliki banyak DNA yang sama, ada beberapa perbedaan utama yang perlu diingat jika Anda mempertimbangkan untuk beralih atau aplikasi baru. Kabar baik bagi pemegang kartu Freedom saat ini adalah bahwa Freedom Flex hanya dibangun berdasarkan keunggulan pendahulunya.
Kategori uang kembali
Perubahan paling signifikan adalah kategori cash back bonus kartu Freedom Flex. Baik Freedom dan Freedom Flex menawarkan 5 persen uang kembali dalam kategori bonus bergilir, hingga $1.500 dalam pembelanjaan per kuartal setelah aktivasi, kemudian 1 persen. Namun, kekuatan Freedom Flex adalah kategori bonus tetap tambahannya. Dengan Freedom Flex, Anda akan mendapatkan uang kembali 5 persen tanpa batas untuk perjalanan yang dipesan melalui portal Chase Ultimate Rewards dan 3 persen kembali untuk pembelian di tempat makan dan toko obat.
Bagian dari popularitas Freedom Flex dapat dikaitkan dengan berbagi struktur kategori bergilir yang membuat kartu Freedom asli sangat disukai. Plus, Freedom Flex menambahkan konsistensi yang sangat dibutuhkan melalui kategori sepanjang tahun.
Kategori tetap kartu Freedom Flex akan secara signifikan meningkatkan penghasilan uang kembali Anda, terutama jika kalender uang kembali Chase tidak sejalan dengan pengeluaran Anda pada kuartal tertentu. Memang, berkat dimasukkannya kategori praktis sepanjang tahun seperti makan, kami memperkirakan Freedom Flex membawa tingkat penghargaan rata-rata 1,68 persen di luar kategori berputarnya (dibandingkan dengan 1 persen datar dengan kartu Freedom).
Beralih dari Visa ke Mastercard
Perubahan besar lainnya dari Freedom ke Freedom Flex adalah prosesor jaringan kartu pembayaran: The Freedom menggunakan Visa sebagai prosesor jaringannya, sedangkan Freedom Flex menggunakan Mastercard.
Peralihan dari Visa ke Mastercard ini memperkenalkan sejumlah manfaat baru bagi pemegang kartu. Yang paling menonjol adalah perlindungan ponsel yang disertakan saat Anda membayar tagihan ponsel bulanan Anda dengan kartu Freedom Flex. Anda akan ditanggung hingga $800 per klaim dan $1.000 per tahun terhadap pencurian dan kerusakan untuk setiap telepon yang tercantum dalam tagihan Anda.
Freedom Flex juga hadir dengan kesempatan untuk mendapatkan satu kredit Lyft $5 per bulan dan keanggotaan ShopRunner gratis. Sementara itu, fasilitas khusus Chase seperti perlindungan pembelian, cakupan garansi yang diperpanjang, dan keanggotaan DashPass gratis dalam waktu terbatas telah terbawa dari Freedom ke Freedom Flex.
Haruskah Anda beralih ke Freedom Flex atau memasukkan aplikasi baru?
Mengingat perbaikan yang telah dilakukan Chase pada keluarga kartu Freedom dengan diperkenalkannya Freedom Flex, pemegang kartu Freedom saat ini mungkin ingin beralih. Dan melakukannya semudah menelepon Chase untuk meminta perubahan produk.
Selama akun Anda bereputasi baik, permintaan Anda akan berjalan tanpa masalah. Imbalan, batas kredit, APR pembelian, dan nomor kartu Anda semuanya harus dibawa dari Freedom ke Freedom Flex, membuat transisi menjadi mulus.
Namun, menukar Freedom dengan Freedom Flex bukan satu-satunya jalan ke depan. Bergantung pada tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda, aplikasi baru mungkin merupakan langkah yang lebih cerdas.
Kasus untuk beralih
Karena Freedom Flex juga memiliki kategori bonus bergilir Freedom dan menambahkan kategori baru sepanjang tahun, semuanya terbalik di bagian depan hadiah, apakah Anda beralih atau menerapkan yang baru.
Dengan beralih dari Freedom ke Freedom Flex, Anda akan menikmati konsistensi tambahan dalam mendapatkan hadiah dan kemungkinan lebih banyak uang kembali secara keseluruhan daripada jika Anda terjebak dengan Freedom — terutama jika Anda menghabiskan banyak uang untuk makan, pembelian di toko obat, atau perjalanan (dan don tidak keberatan memesan melalui portal Ultimate Rewards). Plus, Anda mendapatkan sejumlah fasilitas pemegang kartu baru yang berharga sebagai bagian dari perubahan dari Visa ke Mastercard.
Tip: Sayangnya, kartu Mastercard tidak diterima di toko Costco, jadi jika Anda menukar kartu Freedom Anda (sudah lama dianggap sebagai salah satu kartu terbaik untuk pembelian Costco) dengan Freedom Flex, Anda tidak akan dapat menggunakannya di klub grosir .
Salah satu manfaat besar dari perubahan produk adalah Anda akan terhindar dari pertanyaan sulit yang menyertai aplikasi kartu kredit baru. Penyelidikan yang sulit untuk sementara menurunkan skor kredit Anda beberapa poin dan tetap ada di laporan kredit Anda hingga dua tahun. Terlalu banyak pertanyaan sulit pada laporan Anda dapat merusak peluang Anda untuk disetujui untuk kartu baru dalam jangka pendek.
Beralih juga memungkinkan Anda menjaga slot Chase 5/24 tetap terbuka. Menurut aturan informal “5/24” Chase, Anda mungkin tidak akan disetujui untuk mendapatkan kartu Chase baru jika Anda telah membuka lima atau lebih kartu kredit dengan penerbit mana pun dalam 24 bulan terakhir.
Karena Freedom Flex dianggap sebagai produk baru, jika Anda mendaftar dan disetujui, Anda akan memiliki satu slot 5/24 lebih sedikit yang tersedia. Itu bisa menjadi pemecah kesepakatan jika Anda memperhatikan kartu perjalanan utama, kartu hadiah maskapai atau kartu nama yang dikeluarkan oleh Chase.
Kasus untuk aplikasi baru
Keuntungan paling jelas dari memasang aplikasi baru alih-alih beralih adalah bonus pendaftaran kartu Freedom Flex. Karena Chase menganggap Freedom Flex sebagai produk yang sama sekali baru, pemegang kartu Freedom saat ini berhak atas bonus pendaftaran kartu, bahkan jika mereka telah mendapatkan bonus dengan kartu Freedom.
Jika Anda beralih alih-alih menerapkan yang baru, Anda harus kehilangan bonus — dan dalam hal ini, ini adalah kerugian besar. Freedom Flex saat ini menawarkan bonus tunai $200 jika Anda membelanjakan $500 dalam tiga bulan pertama, yang relatif mengesankan untuk bonus kartu hadiah tanpa biaya tahunan.
Memasang aplikasi baru untuk Freedom Flex dan menjaga akun Freedom Anda tetap aktif juga memungkinkan Anda untuk menikmati total batas pengeluaran yang lebih tinggi dalam kategori cash back bergilir Chase. Karena kategorinya sama pada kedua kartu, jika Anda mengajukan permohonan untuk Freedom Flex dan tetap membuka akun Freedom, Anda dapat memaksimalkan kategori bergilir dengan kedua kartu, menghasilkan 5 persen kembali hingga $3.000 dalam pengeluaran gabungan per kuartal.
Sementara batas pengeluaran triwulanan $ 3.000 mungkin tidak praktis dalam beberapa kategori bonus, itu dapat secara serius meningkatkan penghasilan uang kembali Anda di tempat lain, seperti belanja online (pembelian Amazon.com memenuhi syarat untuk bonus uang kembali dari Oktober hingga Desember 2022, setelah pendaftaran).
Selain manfaat hadiah, aplikasi baru juga dapat membantu skor kredit Anda. Meskipun Anda akan menerima pukulan sementara dari penyelidikan keras, membuka akun baru akan meningkatkan total kredit yang tersedia. Pemanfaatan kredit mencapai 30 persen dari nilai kredit FICO Anda, dan batas kredit Freedom Flex yang baru akan memberi Anda lebih banyak ruang untuk menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda tetap rendah.
Tip: Freedom Flex juga menawarkan 0 persen intro APR untuk pembelian selama 15 bulan pertama (17,99 persen hingga 26,74 persen variabel APR setelah itu), yang bisa berguna jika Anda ingin melunasi pembelian besar dari waktu ke waktu. Anda tidak akan dapat memanfaatkan penawaran ini jika Anda memilih perubahan produk — Anda harus memasukkan aplikasi baru.
Intinya
Sementara peralihan produk dari Freedom ke Freedom Flex adalah rute yang paling jelas bagi sebagian besar pemegang kartu, aplikasi baru untuk Freedom Flex jelas masuk akal.
Anda tidak hanya dapat memperoleh bonus pendaftaran yang besar dan batas pembelanjaan yang lebih tinggi dalam kategori uang kembali bergilir Chase, tetapi Anda juga akan menikmati ketenangan pikiran dan manfaat skor kredit dari lebih banyak kredit yang tersedia. Kecuali Anda tidak dapat menyisihkan slot Chase 5/24, melamar Freedom Flex patut dipertimbangkan.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
