Kartu kredit toko dapat menggoda pembeli yang berpikiran hemat, menjanjikan diskon besar, hadiah loyalitas, dan kesempatan untuk membiayai pembelian dalam jumlah besar dari waktu ke waktu. Tetapi karena kartu toko cenderung membawa APR yang sangat tinggi, Anda dapat dengan mudah mendapat masalah jika Anda kehabisan saldo yang tidak dapat Anda bayar kembali.
Jika Anda berjuang untuk melunasi kartu kredit toko Anda, yakinlah. Kartu kredit toko rata-rata tidak berbeda dengan kartu kredit tradisional, dan jika Anda memenuhi syarat, kartu kredit transfer saldo adalah pilihan yang tepat.
Bisakah Anda mentransfer saldo kartu toko ke kartu kredit?
Ya, Anda dapat mentransfer saldo pada kartu toko ke kartu kredit. Dalam kebanyakan kasus, jika Anda memiliki saldo yang signifikan pada kartu toko, itu mungkin ide yang bagus.
Proses mentransfer saldo kartu toko harus serupa dengan merencanakan transfer saldo dari kartu kredit biasa. Dengan asumsi Anda dapat memenuhi syarat, melakukan transfer saldo dari kartu toko Anda akan membantu Anda menghemat bunga, mengurangi pengeluaran sembrono, dan menikmati lebih banyak fleksibilitas dalam mendapatkan dan menebus hadiah.
Pro mentransfer saldo kartu toko
Mentransfer saldo Anda dari kartu toko berbunga tinggi ke kartu APR baru yang lebih rendah atau kartu APR intro 0 persen biasanya merupakan keputusan yang bijaksana. Jika Anda memperdebatkan apakah Anda harus mengajukan kartu baru dan mentransfer saldo kartu kredit toko Anda, berikut adalah beberapa alasan mengapa itu mungkin ide yang bagus.
APR kartu toko cenderung sangat tinggi
Kartu kredit toko terkenal karena APR raksasa mereka. Lebih buruk lagi, banyak kartu toko menagih semua pemegang kartu APR variabel yang sama, terlepas dari riwayat kredit mereka.
Survei kartu toko retail CreditCards.com menemukan rata-rata APR kartu toko lebih dari 28 persen untuk kartu khusus toko dan lebih dari 25 persen untuk kartu toko bermerek bersama. Jadi, jika Anda memiliki saldo yang besar, kemungkinan besar Anda akan menghadapi perjuangan berat yang curam dalam melunasi hutang.
Dengan mentransfer saldo kartu toko Anda ke kartu baru — terutama yang menawarkan APR intro rendah atau 0 persen pada transfer saldo — Anda dapat menekan jeda pada beban bunga yang meningkat dan bekerja untuk melunasi hutang Anda. Lihat kalkulator transfer saldo kami untuk melihat seberapa banyak Anda dapat menghemat bunga.
Kartu baru mungkin menawarkan lebih banyak nilai jangka panjang
Kartu toko cenderung merupakan kartu “loop tertutup”, yang berarti kartu tersebut hanya dapat digunakan di satu toko atau kumpulan toko. Hal ini dapat sangat membatasi nilai jangka panjangnya, karena Anda mungkin hanya memenuhi syarat untuk mendapatkan hadiah dalam kategori pengeluaran yang sangat sempit, seperti pembelian furnitur atau perlengkapan olahraga. Selain itu, hadiah apa pun yang Anda peroleh hanya dapat digunakan di toko itu sendiri.
Meskipun ada beberapa kartu bermerek toko “loop terbuka” yang memiliki jangkauan lebih luas (kartu tersebut dapat diterima di mana pun Visa atau Mastercard diterima, misalnya), bahkan kartu ini cenderung gagal, karena dalam banyak kasus Anda masih akan harus menebus hadiah Anda di toko.
Jika fokus Anda saat ini adalah membayar hutang dan menghindari bunga — bukan mencetak hadiah kartu kredit — penting untuk mengingat nilai jangka panjang. Mentransfer saldo Anda ke kartu kredit yang lebih umum hampir selalu menghasilkan penghematan yang lebih besar secara keseluruhan dan lebih banyak fleksibilitas.
Anda dapat menghindari perangkap bunga yang ditangguhkan
Banyak toko menawarkan pembiayaan khusus untuk pembelian dalam jumlah besar saat Anda mendaftar untuk kartu kredit bermerek toko mereka dan kemampuan untuk membeli barang mahal dan melunasinya dari waktu ke waktu adalah salah satu daya tarik utama kartu toko.
Sayangnya, sebagian besar penawaran ini menggunakan model bunga tangguhan yang berisiko, yang pada akhirnya dapat merugikan Anda jika Anda tidak berhati-hati. Dengan bunga yang ditangguhkan, jika Anda tidak berhasil melunasi seluruh saldo pembelian Anda pada akhir periode promosi, Anda akan dikenakan bunga sejak tanggal pembelian.
Jika Anda memiliki tenggat waktu bunga yang ditangguhkan dan khawatir Anda mungkin tidak dapat melunasi saldo Anda tepat waktu, transfer saldo bisa menjadi apa yang Anda butuhkan untuk menghindari biaya bunga yang masih harus dibayar dan suku bunga tinggi yang sedang berlangsung. Untuk memastikan transfer saldo Anda selesai sebelum akhir periode promosi, Anda harus memulai prosesnya lebih awal karena Anda tidak akan tahu sebelumnya berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk transfer saldo Anda.
Hentikan kebiasaan belanja berlebihan
Diskon dan hadiah yang ditawarkan oleh kartu toko dapat mendorong Anda untuk berbelanja di toko itu lebih sering — mungkin lebih dari yang seharusnya. Plus, karena Anda sering harus terus berbelanja di toko tertentu untuk menggunakan hadiah yang Anda peroleh, Anda mungkin akhirnya membeli barang yang tidak terlalu Anda butuhkan atau membayar ekstra untuk barang yang tidak sepenuhnya tercakup oleh hadiah.
Jika Anda berjuang dengan pengeluaran berlebihan, mentransfer saldo kartu toko Anda ke kartu baru bisa menjadi cara cerdas untuk memutus siklus ini, membayar utang, dan mengembalikan kebiasaan finansial Anda ke jalur yang benar.
Kontra mentransfer saldo kartu toko
Mentransfer saldo kartu toko Anda harus menjadi proses yang cukup mudah dan kemungkinan besar akan menghemat uang Anda baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang, namun ada beberapa peringatan yang perlu diingat sebelum Anda mengajukan permohonan:
Anda mungkin kehilangan hadiah dan keuntungan khusus
Salah satu nilai jual utama kartu kredit department store adalah diskon khusus toko dan fasilitas eksklusif yang mereka tawarkan, mulai dari bonus ulang tahun dan diskon satu kali hingga pengiriman gratis.
Kartu Tanda Tangan Visa Nordstrom*, misalnya, memberikan perubahan pakaian dasar gratis kepada pemegang kartu atau penggantian biaya untuk perubahan (bergantung pada status program loyalitas Anda).
Tangkapannya, tentu saja, Anda harus menggunakan kartu toko Anda untuk memanfaatkan manfaat ini. Jika Anda berencana mentransfer saldo dan kemudian berhenti menggunakan kartu toko, Anda mungkin harus melepaskan fasilitas ini.
Dalam beberapa kasus, satu-satunya cara untuk mendapatkan bonus atau poin uang kembali yang konsisten di toko tertentu adalah dengan menggunakan kartu kredit toko. Superstore seperti Walmart, Target dan Costco, meskipun populer, sulit untuk diklasifikasikan. Apakah mereka toko kelontong? Toko serba ada?
Akibatnya, mereka sering tidak termasuk dalam sebagian besar kategori bonus kartu hadiah. Yang mengatakan, Anda selalu dapat menyimpan kartu toko Anda dan menggunakannya saat dibutuhkan (tentu saja setelah Anda menguasai kebiasaan belanja Anda).
Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu transfer saldo
Karena kartu toko umumnya lebih mudah untuk memenuhi syarat, banyak orang yang mendaftar dengan harapan dapat membangun atau membangun kembali kredit. Tetapi Anda memerlukan kredit yang baik hingga sangat baik untuk memanfaatkan penawaran transfer saldo terbaik. Alih-alih mencoba melakukan transfer saldo dengan kredit buruk, Anda mungkin lebih baik berfokus pada peningkatan skor Anda melalui pembayaran tepat waktu dan penggunaan kredit yang rendah.
Bahkan jika Anda disetujui untuk kartu transfer saldo baru, saldo yang ingin Anda transfer mungkin melebihi batas kredit kartu baru Anda, terutama jika Anda membawa saldo di beberapa kartu toko. Anda harus memutuskan apakah Anda ingin mentransfer sebagian, mengajukan beberapa transfer saldo (dan membayar biaya transfer beberapa saldo) atau mempertimbangkan pinjaman konsolidasi hutang atau rencana pembayaran lainnya.
Perlu diperhatikan juga bahwa Anda tidak akan dapat mentransfer saldo ke kartu baru dari penerbit yang sama. Sebagian besar penerbit tidak mengizinkan Anda mentransfer saldo antara dua kartu mereka.
APR baru Anda yang sedang berlangsung mungkin tidak jauh lebih baik
Jika Anda tidak berhasil melunasi saldo yang ditransfer selama periode APR 0 persen intro kartu baru Anda, Anda mungkin dibiarkan dengan APR berkelanjutan yang sama tingginya dengan yang ada di kartu toko Anda, jadi pastikan Anda memiliki rencana pembayaran di tempat sebelum Anda melamar.
Skor kredit Anda mungkin menderita jika Anda menutup kartu toko
Jika Anda tidak memiliki banyak kredit, menutup kartu toko Anda dapat meningkatkan pemanfaatan kredit Anda secara keseluruhan dan menurunkan skor kredit Anda. Dengan asumsi kartu toko Anda tidak membebankan biaya tahunan (sedikit yang melakukannya), sebaiknya Anda membiarkan akun terbuka. Anda mungkin juga ingin menggunakan kartu tersebut untuk membeli sesuatu yang kecil setidaknya sekali setiap beberapa bulan agar tidak ditutup oleh penerbit karena tidak aktif.
Faktor kunci yang perlu dipertimbangkan saat memilih kartu transfer saldo
Jika Anda ingin mendaftar untuk kartu transfer saldo, pertimbangkan faktor-faktor ini sebelum membuat pilihan:
Lama periode perkenalan: Beberapa kartu transfer saldo memberi Anda waktu hingga 21 bulan untuk melunasi saldo Anda tanpa bunga. Tarif APR Reguler: Suku bunga kartu kredit berada pada titik tertinggi sepanjang masa, dan rata-rata kartu transfer saldo memiliki APR sebesar 17,72 persen, menurut data CreditCards.com. Biaya: Transfer saldo biasanya dikenakan biaya sebesar 3 persen hingga 5 persen dari saldo. Jumlah ini akan ditambahkan ke saldo transfer Anda. Perkenalan APR untuk pembelian: Banyak kartu transfer saldo juga menawarkan pengantar 0 persen APR untuk pembelian, meskipun periode waktunya mungkin lebih pendek dalam beberapa kasus. Hadiah dan tunjangan: Sementara beberapa kartu transfer saldo hanya diarahkan untuk membayar hutang, ada beberapa yang menawarkan uang kembali dan poin untuk pembelian Anda juga.
Sebelum melamar, pertimbangkan berapa banyak hutang yang Anda miliki dan putuskan apakah kartu transfer saldo atau pinjaman pribadi adalah alat yang tepat untuk pekerjaan itu. Pinjaman pribadi cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu, tetapi mereka tidak menawarkan APR pengantar 0 persen.
Intinya
Meskipun kartu kredit toko dapat menawarkan tunjangan, penghargaan, dan diskon unik di toko favorit Anda, APR setinggi langit membuat sulit untuk membenarkan pernah membawa saldo. Untungnya, transfer saldo dimungkinkan, dan jika Anda berjuang untuk melunasi kartu kredit toko dengan bunga tinggi, itu mungkin bijaksana.
*Semua informasi tentang kartu Nordstrom Visa Signature dikumpulkan secara independen oleh CreditCards.com dan belum ditinjau atau disetujui oleh penerbit.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
