Can you transfer a balance within the same bank?

Can you transfer a balance within the same bank?

Mengambil keuntungan dari penawaran transfer saldo promosi APR 0 persen dapat membuat kehidupan finansial Anda lebih mudah jika Anda dapat menggabungkan hutang kartu kredit dengan tarif yang lebih rendah.

Meskipun mentransfer saldo mungkin tampak cukup sederhana, Anda dapat menemui hambatan jika mencoba mentransfer jumlah dari satu kartu ke kartu lainnya di bank yang sama. Bank memiliki peraturan untuk proses ini dan tip berikut dapat menjelaskan apa yang perlu Anda ketahui saat memilih kartu transfer saldo berikutnya.

Mengapa bank tidak mengizinkan transfer saldo di bank yang sama

Saat Anda mentransfer saldo, Anda memindahkan jumlah terutang pada satu kartu ke kartu lainnya. Kartu penerima dapat berupa kartu yang sudah Anda miliki atau akun baru yang Anda buka untuk memanfaatkan tarif promosi yang rendah.

Bank menghasilkan uang melalui kombinasi bunga dan biaya. Misalnya, Anda mungkin membayar biaya tahunan lebih dari $95 untuk kartu Anda yang dapat diambil oleh bank setiap tahun. Jika Anda membawa saldo pada APR biasa, bank juga mendapat manfaat dari bunga yang Anda bayarkan.

Itulah sebabnya, singkatnya, bank biasanya tidak mengizinkan Anda mentransfer saldo antar kartu di lembaga keuangan yang sama.

“Tidak ada hukum yang mencegahnya; itu sama sekali tidak bermanfaat bagi bank,” kata Carey Zielke, mantan pakar keuangan pribadi di Realitas dan Mimpi, dalam wawancara sebelumnya.

“Penawaran transfer saldo tanpa bunga digunakan untuk menarik pelanggan baru,” kata Zielke. “Anda sudah menjadi pelanggan mereka dan mereka sudah menghasilkan uang dari bunga kartu kredit Anda yang ada.”

Itu membuat bank memiliki sedikit insentif untuk memungkinkan Anda mengalihkan saldo itu ke kartu lain di mana Anda tidak akan membayar bunga atas saldo tersebut selama periode promosi.

John Pham, pendiri The Money Ninja, mengatakan biaya transfer saldo yang dibebankan bank, yang berkisar dari 3 persen hingga 5 persen, biasanya tidak cukup untuk mengimbangi bunga yang hilang dengan memungkinkan Anda beralih ke kartu dengan tarif lebih rendah.

“Hal ini tidak terlalu berisiko bagi bank, tetapi di mata mereka, Anda mungkin bukan pelanggan yang menguntungkan bagi mereka,” kata Pham.

Penawaran transfer saldo tanpa bunga digunakan untuk menarik pelanggan baru. Anda sudah menjadi pelanggan mereka dan mereka sudah menghasilkan uang dari bunga kartu kredit Anda yang ada.

Carey Zielke, Realitas dan Mimpi

Apakah ada pengecualian untuk kartu kredit bisnis?

Aturan, yang mana Anda mungkin atau mungkin tidak melihat dijabarkan dalam syarat dan ketentuan kartu Anda, berlaku untuk transfer yang melibatkan kartu kredit pribadi dan bisnis.

Jadi, misalnya, jika Anda memiliki saldo di Kartu Kredit Chase Ink Business Unlimited®, Anda tidak akan dapat mentransfer jumlah tersebut ke kartu Chase lain. Tapi Anda masih bisa mentransfer saldo kartu kredit bisnis ke kartu bisnis lain di bank lain. Anda juga dapat memilih untuk mentransfer saldo ke kartu pribadi di bank lain.

Peringatan dengan mentransfer hutang bisnis ke kartu pribadi adalah membawa saldo dapat mempengaruhi nilai kredit pribadi Anda karena akan mengubah rasio penggunaan kredit Anda, yaitu jumlah kredit yang Anda gunakan dibagi dengan jumlah total batas kredit Anda.

Anda dapat mencoba mengakali aturan dengan mentransfer saldo ke kartu di bank lain, lalu mentransfernya kembali ke bank Anda saat ini. Tetapi sisi negatifnya ada dua: Skor kredit Anda berkurang dengan setiap pertanyaan baru dan Anda mungkin harus membayar dua kali lipat biaya transfer saldo.

Beli penawaran transfer saldo lainnya

Sangat mengecewakan menemukan promosi transfer saldo 0 persen yang tidak dapat Anda penuhi karena dikeluarkan oleh bank Anda saat ini. Saat itulah Anda harus melihat-lihat untuk melihat apa lagi yang tersedia.

Rick Orford, pendiri blog keuangan Surplus Academy, mengatakan untuk mempertimbangkan APR dan biaya terlebih dahulu, kemudian lanjutkan memeriksa cetakan kecilnya.

“Penawaran transfer saldo terbaik tidak memiliki biaya tahunan, APR 0 persen, dan biaya transfer saldo 0 hingga 2 persen,” kata Orford.

Selanjutnya, lihat berapa lama Anda harus membayar saldo yang ditransfer tanpa bunga. Zielke lebih suka memilih kartu dengan periode promosi terpanjang.

“Semakin lama Anda memiliki bunga nol, semakin baik memaksimalkan kemampuan Anda untuk melunasinya sebelum berakhir,” katanya.

Saat mempertimbangkan penawaran, lihat berapa banyak yang ingin Anda transfer. Anda perlu memastikan bahwa kartu yang Anda ajukan dapat menawarkan batas kredit yang cukup tinggi untuk mengakomodasi jumlah transfer penuh. Orford merekomendasikan untuk mencoba bernegosiasi dengan penerbit kartu untuk mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi jika perlu.

Penawaran transfer saldo terbaik tidak memiliki biaya tahunan, APR 0 persen, dan biaya transfer saldo 0 hingga 2 persen.

Rick Orford, Akademi Surplus

Rekomendasi kartu transfer saldo

Jika Anda sedang mencari rekomendasi kartu, berikut beberapa yang perlu dipertimbangkan:

Nama kartuPenawaran transfer saldoBiayaKeuntungan kartu lainnyaKartu Wells Fargo Reflect®0% intro APR selama 18 bulan untuk transfer saldo yang memenuhi syaratDapat memperpanjang 0% APR hingga 21 bulan dengan pembayaran minimum tepat waktu selama periode intro17,24%-29,24% variabel APR setelahnyaIntro 3% biaya transfer saldo untuk 120 hari pertama ($5 minimum)Biaya transfer saldo 5% setelah itu ($5 minimum)$0 biaya tahunanAPR intro 0% selama 18 bulan untuk pembelian baruDapat memperpanjang APR 0% hingga 21 bulan dengan tepat waktu minimum pembayaran selama periode introKartu kredit BankAmericard®0% intro APR untuk 21 siklus penagihan pertama untuk transfer saldo yang dilakukan dalam 60 hari pertama15,74%-25,74% variabel APR setelahnya3% biaya transfer saldo atau $10 (mana yang lebih besar)$0 biaya tahunanTidak ada penalti APR0 % intro APR untuk 21 siklus penagihan pertama untuk pembelian Citi® Double Cash Card 0% intro APR untuk 18 bulan pertama pada transfer saldo18,24%-28,24% variabel APR sesudahnyaIntro 3% biaya transfer saldo untuk 4 bulan pertama ($5 minimum)5 % biaya transfer saldo setelah itu (minimum $5)$0 biaya tahunan1% uang kembali saat Anda melakukan pembelian1% uang kembali tambahan saat Anda melunasinya

Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk transfer saldo, satu opsi yang harus Anda pertimbangkan adalah menghubungi perusahaan kartu kredit Anda saat ini dan meminta tingkat bunga yang lebih rendah.

John Pham, Ninja Uang

Intinya

Apapun kartu transfer saldo yang Anda pilih, miliki rencana untuk melunasi saldo sebelum akhir perjanjian untuk menghindari terjebak dengan biaya bunga, kata Orford.

Dan jika, karena alasan tertentu, Anda ditolak untuk transfer saldo, Anda dapat mencoba pinjaman konsolidasi, kata Zielke. Tangkapannya di sini adalah Anda kemungkinan besar tidak akan menemukan APR 0 persen pada pinjaman konsolidasi utang pribadi. Sebelum Anda menyerah sepenuhnya untuk mendapatkan penawaran yang lebih baik pada APR kartu Anda, hubungi bank Anda.

“Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk transfer saldo, satu opsi yang harus Anda pertimbangkan adalah menghubungi perusahaan kartu kredit Anda saat ini dan meminta suku bunga yang lebih rendah,” kata Pham.

Bank terkadang dapat melakukan ini sebagai isyarat niat baik untuk pelanggan dengan kredit yang solid dan riwayat akun yang baik. “Ini mungkin tidak serendah yang Anda cari, tetapi ini akan mengurangi total bunga yang akan Anda bayarkan dari waktu ke waktu,” kata Pham.

Penafian Editorial

Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.

Author: Gregory Hernandez