Mempertahankan riwayat kredit yang baik dan skor kredit penting karena mereka dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman atau kartu kredit (dan mendapatkan suku bunga yang lebih rendah). Dalam beberapa kasus, skor kredit Anda juga dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk menyewa apartemen, tawaran pekerjaan potensial, atau jumlah yang Anda bayarkan untuk asuransi.
Karena skor kredit yang baik memengaruhi sebagian besar keuangan Anda, Anda sebaiknya memantau skor Anda secara teratur — baik secara manual atau melalui layanan pemantauan kredit. Layanan pemantauan kredit dapat membantu Anda melacak perubahan pada laporan kredit Anda, menemukan kesalahan pelaporan kredit, dan menemukan potensi pencurian identitas. Tanpa layanan ini, Anda mungkin perlu waktu lebih lama untuk mendeteksi perilaku penipuan dan kemudian mendapati diri Anda berhutang ribuan dolar dari berbagai tagihan tidak sah.
Jika Anda baru menggunakan layanan pemantauan kredit, tips ini dapat membantu Anda memahami cara kerjanya dan perusahaan mana yang memberikan layanan terbaik di industri ini.
Credit Karma: Layanan gratis terbaik
Bagaimana itu bekerja:
Credit Karma menawarkan pemantauan kredit gratis tanpa perlu kartu kredit untuk mendaftar. Anda mendapatkan pembaruan pemantauan kredit mingguan untuk laporan kredit Equifax dan TransUnion Anda melalui dasbor yang mudah digunakan yang memberi Anda pandangan komprehensif tentang kredit Anda.
Untuk mendaftar, Anda hanya perlu membuat akun Credit Karma. Anda dapat mengakses akun Anda secara online atau di aplikasi seluler Credit Karma.
Pelayanan yang disediakan:
Sebagai pelanggan, Anda mendapatkan pemantauan kredit atas laporan kredit Equifax dan TransUnion Anda dengan akses skor kredit VantageScore 3.0.
Biaya:
Gratis menggunakan Credit Karma.
Kenapa bagus:
Credit Karma memperbarui informasi laporan kredit setiap minggu, dan Anda bisa mendapatkan rekomendasi tentang cara meningkatkan kredit Anda. Layanan ini akan memberi tahu Anda tentang potensi aktivitas penipuan di akun Anda, seperti pembayaran yang dilaporkan atau akun baru. Jika Anda melakukan tindakan tersebut, Anda dapat mengabaikan peringatan tersebut. Jika tidak, Anda mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk mengatasi kesalahan itu.
Anda juga dapat melihat Equifax dan TransUnion VantageScores Anda. Meskipun VantageScores tidak benar-benar selaras dengan skor kredit FICO, mereka dapat memberi Anda gambaran tentang seberapa baik kinerja Anda dalam mengelola kredit. Dan karena layanan ini gratis, ini merupakan pilihan yang ramah anggaran untuk mengawasi skor dan laporan kredit Anda.
Experian IdentityWorks: Terbaik untuk keluarga
Bagaimana itu bekerja:
Experian IdentityWorks memungkinkan Anda memantau riwayat kredit untuk seluruh keluarga Anda di satu tempat. Bergantung pada seberapa besar Anda bersedia membayar, Anda dapat mendaftarkan diri dalam pemantauan kredit untuk diri Anda sendiri, pasangan atau pasangan Anda, dan hingga 10 anak. Jika Anda juga ingin memantau laporan kredit Anda dengan Equifax dan TransUnion, Anda dapat mendaftar di IdentityWorks Premium.
Pelayanan yang disediakan:
Dengan Experian IdentityWorks, Anda bisa mendapatkan pencurian identitas dan pemantauan kredit file kredit Experian Anda, dengan opsi untuk memantau laporan dari ketiga biro kredit. Anda juga akan memiliki akses harian ke Skor FICO 8 Anda, yang disediakan oleh Experian, serta akses ke simulator skor kredit biro sehingga Anda dapat memprediksi bagaimana keputusan keuangan yang berbeda dapat memengaruhi skor Anda.
Paket Plus dan Premium akan memberikan peringatan tidak hanya pada laporan kredit Anda, tetapi juga aktivitas mencurigakan terkait akun Anda di Internet. Mungkin salah satu keuntungan terbesar dari paket berbayar adalah mereka menyediakan asuransi pencurian identitas hingga $1 juta.
Biaya:
Satu orang dewasaSatu orang dewasa (dan hingga 10 anak)Dua orang dewasa (dan hingga 10 anak)IdentityWorks PlusUji coba 30 hari gratis, lalu $9,99/bln$14,99/bln$19,99/blnIdentityWorks PremiumUji coba 30 hari gratis, lalu $19,99/bln$24,99/bln$29,99 / bln
Kenapa bagus:
Experian IdentityWorks menawarkan pendekatan komprehensif untuk pemantauan kredit jika Anda ingin melindungi diri sendiri, pasangan, dan anak-anak Anda. Layanan ini secara proaktif memantau profil kredit Anda untuk kasus pencurian identitas, memindai web gelap untuk informasi pribadi Anda, memantau berbagi jaringan sosial Anda dan memberi tahu Anda tentang hal-hal seperti catatan pengadilan baru atas nama Anda, pinjaman gaji diambil atas nama Anda dan perubahan alamat yang terdaftar di Layanan Pos AS.
Identity Guard: Layanan pemantauan kredit terbaik secara keseluruhan
Bagaimana itu bekerja:
Identity Guard menawarkan jangkauan terluas layanan pemantauan kredit dengan rencana untuk hampir semua anggaran. Pemantauan kreditnya mencakup laporan kredit dari ketiga biro kredit, dan memperbarui skor kredit Anda setiap bulan.
Pelayanan yang disediakan:
Identity Guard menawarkan pemantauan kredit yang komprehensif (termasuk pemantauan web gelap) untuk individu dan keluarga.
Biaya:
NilaiTotalUltraIndividual$8,99/bln$19,99/bln$29,99/blnKeluarga (5 dewasa dan anak tanpa batas)$14,99/bln$29,99/bln$39,99/bln
Catatan: Anggota menerima diskon 16 persen saat mereka membayar keanggotaan mereka setiap tahun dibandingkan bulanan.
Kenapa bagus:
Identity Guard adalah pilihan yang baik untuk pemantauan kredit berbayar jika Anda ingin cakupan lengkap kehidupan finansial Anda. Paket dasar mencakup pemantauan web gelap dan alat penjelajahan web yang aman. Di tingkat premium, Anda mendapatkan fitur tersebut bersama dengan pemantauan kredit dari ketiga biro kredit, pemantauan perubahan alamat, dan skor kredit Equifax bulanan. Identity Guard terus memantau akun Anda untuk perubahan atau aktivitas yang mencurigakan. Jika penipuan terjadi, Anda dilindungi oleh polis asuransi pencurian identitas senilai $1 juta.
FICO Advanced: Terbaik untuk cakupan skor kredit lengkap
Bagaimana itu bekerja:
FICO Advanced menggabungkan pemantauan kredit dengan akses skor kredit mendalam untuk gambaran lengkap tentang kesehatan keuangan Anda. Layanan pemantauan kredit ini melacak perubahan pada laporan kredit Anda dari ketiga biro dan mengirimkan peringatan kepada Anda saat mendeteksi perubahan. Anda juga dapat melihat apa yang memengaruhi skor Anda secara positif atau negatif dan memperkirakan bagaimana perubahan pada situasi keuangan Anda dapat memengaruhi skor Anda.
Pelayanan yang disediakan:
FICO Advanced menawarkan laporan pemantauan kredit dari ketiga biro pelaporan, peringatan kredit, dan akses ke 28 skor kredit FICO. Layanan ini juga mencakup Simulator Skor FICO, yang memproyeksikan bagaimana keputusan tertentu dapat memengaruhi skor kredit Anda, dan asuransi pencurian identitas senilai $1 juta.
Biaya:
FICO Advanced akan dikenakan biaya $29,95 per bulan.
Kenapa bagus:
Skor kredit FICO adalah skor yang paling banyak digunakan oleh pemberi pinjaman. FICO Advanced menawarkan akses luas ke skor tersebut, bersama dengan laporan pemantauan kredit dari ketiga biro kredit. Dengan $29,95 per bulan, Anda mendapatkan pemantauan kredit dan pemantauan identitas 24/7. Selain itu, Anda memiliki akses ke 28 skor kredit FICO, termasuk versi hipotek, mobil, dan kredit.
Ini bisa menjadi layanan pemantauan kredit terbaik jika Anda fokus pada peningkatan skor FICO Anda dan tidak keberatan membayar biaya bulanan.
Apa itu layanan pemantauan kredit?
Pikirkan layanan pemantauan kredit sebagai pengawas pribadi untuk perubahan pada file kredit Anda.
“Pemantauan kredit adalah layanan yang akan mendeteksi dan melacak setiap perubahan dalam perilaku peminjaman Anda,” ujar Matt Woodley, pendiri CreditInformative.com, dalam wawancara sebelumnya.
Layanan ini dapat membantu melindungi Anda dari potensi pencurian identitas jika seseorang membuka atau mencoba membuka akun kredit atas nama Anda. Mereka juga dapat menawarkan pandangan menyeluruh tentang kredit Anda.
“Layanan pemantauan kredit dapat membantu Anda membangun kembali kredit dan mengamankan skor Anda,” kata Howard Dvorkin, CPA dan ketua Debt.com.
Mereka tidak dapat memperbaiki skor Anda, katanya, tetapi mereka dapat membantu Anda memantau perubahan dan memahami langkah apa yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan kredit Anda.
Cara kerja layanan pemantauan kredit
Layanan pemantauan kredit bekerja sama dengan layanan pelaporan kredit. Equifax, Experian dan TransUnion adalah tiga biro pelaporan kredit utama. Mereka mengumpulkan informasi kredit yang relevan dan menggunakannya untuk membuat laporan kredit Anda. Informasi itu meliputi:
Riwayat pembayaranSaldo akunKredit yang tersediaUmur akunPertanyaan untuk kredit baruCatatan publik
“Umumnya, layanan pemantauan kredit melacak setiap perubahan yang melibatkan aktivitas kredit utama,” kata Richard Best, pakar keuangan di DontPayFull, dalam wawancara sebelumnya.
Itu termasuk keterlambatan pembayaran, perubahan batas kredit Anda, akun baru atau penutupan akun, dan penagihan.
Ketika mendeteksi perubahan pada laporan kredit Anda, Anda menerima peringatan yang memberi tahu Anda tentang sifat perubahan tersebut. Bergantung pada layanan yang Anda gunakan, peringatan tersebut mungkin datang secara waktu nyata atau harian, mingguan, atau bulanan.
Jika seseorang membuka rekening kartu kredit baru atas nama Anda, misalnya, Anda akan mendapat pemberitahuan dari layanan pemantauan kredit.
Dengan pemberitahuan tepat waktu, Anda dapat mengambil langkah untuk menghentikan pencuri identitas. Langkah-langkah ini termasuk menghubungi perusahaan kartu kredit, menempatkan peringatan penipuan pada file Anda atau membekukan kredit Anda.
Pro dan kontra dari layanan pemantauan kredit
Pro layanan pemantauan kredit
Berikan akses mudah ke skor kredit dan perubahan pada kredit Anda Bermanfaat untuk mendeteksi penipuan dan mengelola kesehatan kreditMemungkinkan anggota mengambil tindakan cepat untuk menghentikan pencurian identitasKumpulkan informasi untuk membuat keputusan keuangan
Kontra layanan pemantauan kredit
Tidak akan mencegah kesalahan muncul pada laporan kredit Anda Bukan bentuk perlindungan pencurian identitas yang sangat mudah Mungkin hanya mengingatkan Anda tentang pencurian identitas setelah fakta Langganan berulang lainnya untuk membayar
Berapa biaya pemantauan kredit?
Beberapa layanan pemantauan kredit gratis, sementara yang lain membebankan biaya bulanan atau tahunan. Misalnya, Anda dapat membayar mulai dari $10 hingga $30 agar perusahaan memantau kredit Anda untuk Anda. Bergantung pada penyedia dan paket mana yang Anda pilih, Anda mungkin dapat memanfaatkan uji coba gratis 30 hari. Sebelum Anda berkomitmen pada paket berbayar, sebaiknya coba layanan ini sebelum membayar langganan.
Untuk sebagian besar layanan, pertanggungan bundling untuk satu keluarga lebih murah daripada keanggotaan individu untuk setiap orang. Dan banyak layanan yang membebankan biaya menawarkan diskon saat Anda membayar setiap tahun, bukan bulanan.
Perbedaan terbesar antara layanan pemantauan kredit gratis dan berbayar biasanya terletak pada fitur atau cakupan yang disertakan.
Jika Anda pernah menjadi korban pencurian identitas, mendaftar ke layanan pemantauan kredit mungkin merupakan ide bagus untuk menghindari semua kerumitan yang telah Anda lalui untuk memulihkan identitas Anda. Di sisi lain, jika anggaran Anda terbatas, pemantauan kredit gratis mungkin lebih menarik.
Layanan pemantauan gratis vs. berbasis biaya
Jika Anda memperdebatkan apakah akan membayar pemantauan kredit, penting untuk mempertimbangkan apa yang Anda dapatkan dari uang Anda.
“Layanan pemantauan kredit berbayar biasanya memiliki lebih banyak fasilitas daripada opsi gratis,” kata Dvorkin. “Layanan pemantauan kredit berbayar dapat menawarkan hal-hal seperti asuransi penipuan, rencana pembangunan skor kredit, dan membantu meningkatkan skor Anda.”
Layanan pemantauan kredit gratis mungkin hanya menawarkan peringatan dan ikhtisar laporan kredit Anda setiap bulan. Tapi Anda tidak terkunci untuk membayar apa pun untuk manfaat itu.
Best mengatakan bahwa menentukan apakah layanan gratis atau berbayar menghasilkan nilai lebih mungkin bergantung pada seberapa besar mempertahankan pegangan yang baik pada kredit Anda penting bagi Anda. Seperti halnya jenis layanan apa pun, katanya, Anda biasanya mendapatkan apa yang Anda bayar.
“Meskipun Anda mungkin dapat berlangganan hanya dengan $5 per bulan, kemungkinan besar Anda tidak akan menerima tingkat layanan yang dapat menguntungkan Anda secara substansial,” kata Best. “Kalau pemantauan kredit itu benar-benar penting [to you]Anda akan lebih baik berlangganan ke tingkat layanan yang memberikan cakupan menyeluruh atas kredit Anda dan pelaporan yang lebih sering.”
Intinya
Layanan pemantauan kredit dapat membantu Anda melindungi kredit Anda dan menangkap kesalahan sesegera mungkin. Terlepas dari anggaran Anda, Anda akan dapat menemukan layanan pemantauan kredit untuk membantu melindungi Anda dan keluarga Anda.
Metodologi
Dalam memilih layanan pemantauan kredit terbaik untuk tahun 2023, kami mempertimbangkan beberapa faktor, antara lain:
Cakupan pemantauan kreditFitur dan manfaatAksesibilitas dan pengalaman penggunaBiaya
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
