Untuk pemegang kartu yang siap keluar dari hutang kartu kredit, ada beberapa strategi berbeda untuk membawa Anda ke sana. Salah satunya adalah memanfaatkan penawaran transfer saldo — kartu kredit yang dirancang untuk memberi Anda lebih banyak waktu untuk melunasi hutang Anda tanpa menimbulkan bunga yang tinggi.
Dengan begitu banyak kartu transfer saldo yang bagus di luar sana, sulit untuk memutuskan mana yang terbaik untuk Anda. Tentu saja, Anda harus mempertimbangkan skor kredit dan peluang persetujuan Anda, serta fasilitas lain yang mungkin dimiliki kartu tersebut. Anda juga ingin melihat berapa bulan yang akan Anda dapatkan dengan 0 persen intro APR — dan tentukan apakah itu cukup waktu untuk membayar hutang Anda.
Ada satu hal lagi yang harus selalu Anda perhatikan saat memilih kartu transfer saldo — biaya transfer. Biasanya antara 3 persen dan 5 persen dari saldo Anda, biaya transfer saldo bisa sangat mahal jika Anda memiliki utang yang signifikan untuk dilunasi. Mereka bisa sepadan – terutama jika Anda akan menghemat lebih banyak bunga dalam jangka panjang – tetapi itu bisa menjadi harga yang sulit untuk dibayar.
Bagian yang sulit adalah mencetak kartu transfer saldo tanpa biaya transfer saldo. Ada relatif sedikit kartu di pasar tanpa biaya transfer saldo, tetapi kami masih berhasil menemukan beberapa opsi tanpa biaya transfer saldo.
Kartu transfer saldo tanpa biaya transfer saldo
Kartu Platinum Federal Credit Union Angkatan Laut
Mengapa kami memilihnya: Dengan APR pembelian dan transfer saldo yang berkelanjutan serendah 8,99 persen, kartu Navy Federal Credit Union Platinum* adalah kartu yang bagus untuk disimpan bahkan setelah periode perkenalan berakhir — terutama jika Anda secara teratur membawa saldo atau berpikir Anda mungkin memiliki sisa saldo setelah periode promosi berakhir.
Pro
0,99 persen intro APR selama 12 bulan pada transfer saldo APR reguler rendah di 8,99 persen hingga 18 persen variabel
Tidak ada biaya transaksi luar negeri
Kontra
Intro APR hanya berlaku untuk transfer saldo yang dilakukan dalam 60 hari pertama0,99 persen tarif intro APR bukan 0 persen biasa
Siapa yang harus mendaftar: Kartu ini sangat bagus untuk pemegang kartu yang mengejar penawaran transfer saldo ditambah dengan APR rendah yang sedang berlangsung.
Siapa yang harus melewati: Jika utang Anda relatif kecil dan Anda tahu Anda akan melunasinya dalam periode intro, Anda tidak perlu mengajukan kartu berbunga rendah ini.
Kartu Kredit Wings Visa Platinum
Mengapa kami memilihnya: Opsi lainnya adalah Kartu Kredit Wings Visa Platinum*, yang tidak membebankan biaya tahunan, biaya transfer saldo, atau biaya transaksi luar negeri. Muncul dengan penawaran APR intro 0 persen, berlangsung 12 bulan dan berlaku untuk transfer saldo dan pembelian baru. APR regulernya adalah variabel 11,15 persen hingga 18 persen.
Pro
0 persen intro APR selama 12 bulan untuk pembelian dan transfer saldo APR reguler yang relatif rendah sebesar 11,15 persen hingga 18 persen variabelDapat memenuhi syarat untuk kartu Visa Signature sebagai gantinya
Kontra
Credit union agak sulit untuk bergabung
Siapa yang harus melamar: Jika Anda atau anggota keluarga dekat bekerja untuk maskapai penerbangan atau industri penerbangan, ini adalah kartu transfer saldo yang bagus untuk diajukan. Ini juga merupakan kartu yang bagus untuk siapa saja yang ingin menyelesaikan hutangnya serta melakukan beberapa pembelian di sana-sini.
Siapa yang harus melewati: Wings Financial Credit Union mungkin lebih sulit untuk bergabung sebagai anggota karena tergantung di mana Anda bekerja atau tinggal (lokasinya cukup terbatas) atau jika Anda bekerja dalam industri penerbangan. Jika Anda tidak memenuhi kualifikasi, lewati kartu ini.
Kartu Kredit Visa Union Bank Platinum
Mengapa kami memilihnya: Daripada periode perkenalan 12 bulan yang ditawarkan oleh dua periode pertama, Kartu Kredit Visa Union Bank Platinum* memberikan APR 0 persen untuk transfer saldo (dan pembelian baru) selama 15 bulan. Biaya transfer saldo awal $0 hanya berlaku untuk transfer yang diselesaikan dalam 60 hari pertama. Setelah 60 hari, biaya transfer naik menjadi 3 persen (atau minimal $10) per transfer.
Pro
APR 0 persen untuk transfer saldo dan pembelian selama 15 bulanTanpa biaya tahunanAsuransi ponsel dan perlindungan pembelian
Kontra
Tidak dapat menerapkan biaya transfer saldo $0 online hanya berlaku untuk transfer saldo yang dilakukan dalam 60 hari pertama APR reguler bisa sangat tinggi pada variabel 12,24 persen hingga 23,74 persen
Siapa yang harus melamar: Jika Anda mencari kartu transfer saldo dengan periode awal April yang sedikit lebih lama, penawaran promosi kartu 15 bulan cukup lama.
Siapa yang harus melewati: Karena Anda harus mengajukan kartu ini secara langsung di cabang Union Bank, Anda harus melewatinya jika tidak ada lokasi cabang di dekat Anda.
First Tech Choice Rewards World Mastercard
Mengapa kami memilihnya: Berbeda dari yang lain, First Tech Choice Rewards World Mastercard* menawarkan bonus pendaftaran sebesar 20.000 poin jika Anda membelanjakan $3.000 dalam 60 hari pertama. Dan seperti kartu lainnya, kartu ini tidak membebankan biaya transfer saldo, biaya tarik tunai, atau biaya transaksi luar negeri. Selain 0 persen intro APR pada transfer saldo selama 12 siklus penagihan (pada transfer saldo yang dilakukan dalam 90 hari pertama), ia juga mendapatkan poin 2X pada kategori sehari-hari seperti bahan bakar, bahan makanan, dan lainnya.
Pro
Bonus pendaftaran langka ditawarkanAPR berkelanjutan sebesar 12 persen hingga 18 persen variabelCredit union relatif mudah untuk bergabung
Kontra
Ketentuan program hadiah agak kabur
Siapa yang harus mendaftar: Serikat kredit ini tampaknya cukup mudah untuk bergabung, jadi Anda dapat memilih kartu transfer saldo ini jika serikat kredit atau bank lain terlalu tidak nyaman untuk bergabung atau berkunjung. Kartu ini juga cocok untuk siapa saja yang menghargai hadiah di samping penawaran transfer saldo mereka.
Siapa yang harus melewati: Jika potensi hadiah kartu menggoda Anda untuk berbelanja berlebihan sekali lagi, bahkan sebelum Anda mengekang hutang Anda, Anda harus menghindari Mastercard Dunia Hadiah Pilihan Teknologi Pertama.
Mengapa kartu tanpa biaya transfer lebih baik daripada periode awal April yang lebih lama
Jika Anda telah membayar biaya bunga yang besar pada saldo yang besar untuk sementara waktu, adalah wajar untuk mengharapkan beberapa penangguhan hukuman saat Anda memilih kartu transfer saldo. Meskipun mungkin tergoda untuk melompat pada penawaran intro bebas bunga selama 18 bulan atau lebih, hampir selalu merupakan ide yang lebih baik untuk menggunakan kartu tanpa biaya — bahkan jika Anda akan memiliki lebih sedikit waktu dengan APR 0 persen.
Karena biaya transfer saldo biasanya berkisar antara 3 persen dan 5 persen, Anda biasanya akan menghemat lebih banyak uang dengan kartu tanpa biaya transfer daripada membayar bunga dengan periode perkenalan yang lebih singkat. Plus, itu akan membantu Anda melunasi hutang kartu Anda secepat mungkin, karena seluruh pembayaran Anda didedikasikan untuk pokok Anda. Jika Anda mengharapkan pemeriksaan kredit segera — untuk aplikasi apartemen atau pinjaman mobil — menyelesaikan hutang Anda sesegera mungkin kemungkinan merupakan prioritas utama Anda.
Untuk memahami cara kerjanya, pertimbangkan Kartu Citi® Double Cash. Sementara Citi Double Cash memiliki APR variabel reguler 17,74 persen hingga 27,74 persen, ia memiliki salah satu APR pengantar yang lebih lama yang akan Anda temukan pada kartu transfer saldo – 0 persen selama 18 bulan (transfer harus dilakukan dalam empat bulan pertama). ). Itu enam bulan lebih bebas bunga daripada Kartu Platinum Federal Angkatan Laut. Namun, penawaran awal Double Cash hadir dengan biaya transfer saldo 3 persen atau minimal $5 (setelah empat bulan pertama, 3 persen naik menjadi 5 persen).
Tabel di bawah menunjukkan biaya transfer dan pembayaran saldo yang sama selama 18 bulan. Untuk Citi Double Cash, ini adalah biaya dari biaya transfer saldo dan kemudian Anda akan mendapatkan APR 0 persen selama 18 bulan. Navy Federal Platinum tidak memiliki biaya transfer saldo, tetapi APR reguler akan dimulai setelah 12 bulan pertama, jadi tabel tersebut mencerminkan bunga yang akan Anda bayarkan atas saldo transfer yang tersisa, selama enam bulan terakhir dengan APR 18 persen .
Daripada menghitung sendiri, Anda bisa menggunakan kalkulator pembayaran kami. Sebagai contoh pertama, jika Anda memulai dengan hutang sebesar $500 dan membayar $29 per bulan untuk periode promosi 12 bulan, Anda akan memiliki saldo sebesar $152. Membayar saldo yang tersisa dengan April 18 persen, Anda akan membayar bunga total sebesar $8. Bunga $8 itu masih kurang dari $15 yang akan Anda bayarkan dalam biaya transfer saldo di Citi Double Cash, meskipun periode awal April kartu lebih lama.
Saldo yang ditransfer dan pembayaran bulananBiaya Kartu Citi Double Cash (dengan biaya transfer minimum 3% atau $5)Biaya Kartu Navy Federal Platinum (dengan APR 18% untuk enam bulan terakhir)Saldo $500 dengan pembayaran bulanan $29$15 biaya transfer saldo$8 dalam bentuk bunga Saldo $2.000 dengan pembayaran bulanan $114 Biaya transfer saldo $60 Bunga $33 Saldo $4.000 dengan pembayaran bulanan $227 Biaya transfer saldo $120 Bunga $68 Saldo $8.000 dengan pembayaran bulanan $453 Biaya transfer saldo $240 Bunga $136
Kartu untuk dipertimbangkan terlepas dari biaya transfer saldo mereka
Meskipun memilih kartu tanpa biaya transfer saldo sering kali dapat menghemat uang Anda, masih ada banyak alasan untuk memilih kartu yang mengenakan biaya — terutama karena tidak banyak pilihan biaya transfer tanpa saldo yang tersedia saat ini. Misalnya, Anda mungkin ingin melipatgandakan tarikan keras ke kredit Anda dengan mencetak kartu kredit hadiah baru di samping penawaran transfer saldo. Banyak kartu hadiah yang paling berharga menawarkan semacam periode pengantar transfer saldo tetapi tidak akan memiliki penawaran yang cukup kompetitif (dan akan membebankan biaya transfer saldo).
Anda juga mungkin dapat mengimbangi biaya transfer saldo dengan bonus perkenalan yang tinggi jika Anda berencana untuk melakukan pembelanjaan awal yang cukup pada kartu agar memenuhi syarat untuk penawaran tersebut.
Jika Anda ingin mendapatkan banyak nilai berkelanjutan dari kartu, membayar biaya di muka mungkin sepadan. Berikut adalah beberapa kartu favorit kami untuk dipertimbangkan terlepas dari biaya transfer saldo mereka.
KartuNilai imbalanPeriode awal April untuk transfer saldoBiaya transfer saldoKartu Uang Ganda Citi® 1% uang kembali untuk pembelian umum (tidak termasuk kartu hadiah) 1% uang kembali tambahan saat Anda melunasi pembelian tersebut 18 bulan (17,74% hingga 27,74% variabel APR sesudahnya)$5 atau 3% (mana yang lebih besar) untuk 4 bulan pertama, kemudian $5 atau 5% (mana yang lebih besar)Citi Rewards+® Card2X poin di supermarket dan SPBU (hingga $6.000 per tahun untuk pembelian, lalu 1 poin per dolar)1X poin untuk semua lainnya pembelianSetiap pembelian dibulatkan ke 10 poin terdekat ($2 soda menghasilkan 10 poin, $13 tiket bioskop menghasilkan 20 poin)15 bulan (17,24% hingga 27,24% variabel APR setelahnya)$5 atau 3% (mana yang lebih besar) untuk 4 bulan pertama, lalu $5 atau 5% (mana yang lebih besar)Kartu kredit Hadiah Tunai Khusus Bank of America® 3% uang kembali untuk kategori pilihan (gas, belanja online, makan, perjalanan, toko obat atau perbaikan rumah dan perabot) uang kembali 2% untuk toko bahan makanan dan klub grosir membeli pengeluaran gabungan $2.500 batasi kategori 2% dan 3% setiap kuartal1% cash back untuk pembelian lain18 siklus penagihan (17,74% hingga 27,74% variabel APR sesudahnya)$10 atau 3% (mana yang lebih besar)Discover it® Cash BackDaftar setiap kuartal untuk mendapatkan 5% cash back hingga $1.500 dalam pembelian setiap kuartal dalam berbagai kategori sepanjang tahun, lalu 1% uang kembali 1% untuk pembelian umum15 bulan (15,74% hingga 26,74% variabel APR sesudahnya)3% untuk 3 bulan pertama, lalu 5%
Intinya
Jika membayar utang adalah prioritas utama, kami biasanya merekomendasikan kartu transfer saldo tanpa biaya transfer, terutama jika utang Anda cukup kecil untuk melunasi seluruh utang sebelum periode intro berakhir. Bahkan jika hutang Anda tidak sepenuhnya lunas selama periode intro Anda, apa yang Anda bayarkan sebagai bunga atas saldo yang tersisa mungkin masih lebih rendah daripada yang Anda bayarkan dalam biaya transfer saldo, jadi pastikan untuk mengerjakan pekerjaan rumah Anda sebelum mengajukan permohonan. sebuah kartu.
*Informasi tentang First Tech Choice Rewards World Mastercard, kartu Navy Federal Credit Union Platinum, Kartu Kredit Union Bank Platinum Visa dan Kartu Kredit Wings Visa Platinum telah dikumpulkan secara independen oleh CreditCards.com. Penerbit tidak memberikan perincian, juga tidak bertanggung jawab atas keakuratannya.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
