Sebagai remaja usia kuliah atau dewasa muda yang bekerja, Anda mungkin bertanya-tanya tentang mendapatkan kartu kredit pertama Anda. Secara keseluruhan, ini adalah ide yang bagus, meskipun Undang-Undang KARTU tahun 2009 melarang pemberi pinjaman mengeluarkan kartu kepada siapa pun yang berusia di bawah 21 tahun. RUU tersebut mengizinkan beberapa pengecualian — Anda memiliki penanda tangan orang dewasa atau membuktikan bahwa Anda memiliki penghasilan untuk melunasi tagihan kartu kredit.
Jadi, jika Anda mengerjakan pekerjaan pertama Anda, sebaiknya Anda mulai membangun skor kredit Anda sekarang. Tentu saja, Anda selalu dapat menjadi pengguna resmi pemegang kartu yang Anda kenal dan percayai, seperti orang tua atau teman yang lebih tua.
Namun, bagi pemegang kartu baru yang menginginkan kendali penuh atas akun Anda, untuk memanfaatkan hadiah yang Anda peroleh atau mencari kemandirian finansial, masa dewasa muda Anda adalah waktu yang tepat untuk mengajukan kartu kredit pertama Anda. Taruhan terbaik Anda: Ajukan kartu kredit yang ditujukan untuk orang dewasa muda sehingga Anda tidak kewalahan dengan biaya atau tergoda untuk berbelanja berlebihan.
Temukan Student Cash Back: Terbaik untuk pelajar
Mengapa kami memilihnya: Discover it® Student Cash Back adalah kartu kredit awal yang dirancang untuk siswa tanpa riwayat kredit. Itu juga dikenal dengan hadiahnya yang berlimpah, seperti uang kembali 5 persen untuk memutar kategori bonus triwulanan (hingga $1.500 per kuartal, lalu 1 persen) dan uang kembali 1 persen untuk pembelian lainnya.
Selain itu, Discover it Student Cash Back dilengkapi dengan APR intro enam bulan 0 persen untuk pembelian, kemudian APR variabel 17,74 persen hingga 26,74 persen akan berlaku.
Pro
Tanpa biaya tahunanSemua hadiah uang tunai cocok pada akhir tahun pertamaDapatkan uang kembali 5 persen untuk kategori bergilir (hingga $1.500 setiap tiga bulan) berdasarkan kalender uang kembali DiscoverTidak ada penalti APR dan tidak ada biaya keterlambatan untuk pembayaran pertama yang terlewatkan (hingga $41 setelahnya)
Kontra
Pendaftaran diperlukan setiap tiga bulan untuk mulai menghasilkan 5 persen
Siapa yang harus melamar: Siswa tanpa riwayat adalah kandidat yang tepat untuk kartu ini, berkat kurangnya biaya dan akses gratis ke skor kredit FICO Anda, yang disediakan oleh TransUnion. Anda akan mendapatkan kesempatan untuk mempelajari cara menggunakan kredit sambil menyelesaikan pendidikan perguruan tinggi Anda.
Siapa yang harus melewati: Jika Anda sudah memiliki skor kredit yang bagus, ada kartu lain untuk Anda. Siapa pun yang juga cenderung mengeluarkan uang terlalu banyak juga harus melewatkan yang satu ini.
Kartu Kredit Terjamin Capital One Platinum: Terbaik untuk skor kredit rendah
Mengapa kami memilihnya: Kartu Kredit Terjamin Capital One Platinum adalah taruhan yang bagus untuk kaum muda dengan skor kredit lebih rendah. Uang jaminan awal rendah (hingga minimum $200, tergantung pada kredit Anda), dan Anda bisa mendapatkan hingga $1.000 sebagai batas kredit Anda. Ada baiknya Capital One Platinum Secured Card membatasi pengeluaran Anda pada $1.000 di awal — ini membatasi berapa banyak yang dapat Anda belanjakan dan memastikan Anda dapat melunasi tagihan Anda secara penuh untuk membantu Anda membangun kredit.
Pro
Secara otomatis dipertimbangkan untuk batas kredit yang lebih tinggi setelah enam pembayaran bulanan tepat waktu Tidak ada biaya tahunan, transaksi luar negeri atau pembayaran kembali, ditambah tidak ada penalti APR
Kontra
Siapa yang harus mendaftar: Kaum muda yang merasa sulit memenuhi syarat untuk banyak kartu kredit saat mereka baru memulai perjalanan kredit atau memiliki skor kredit buruk harus melamar. Siapa pun yang masih belajar tentang kredit dan membentuk kebiasaan kredit yang baik harus mempertimbangkan kartu ini.
Siapa yang harus melewati: Pemegang kartu yang sudah memiliki skor bagus tidak memerlukan kartu ini. Jika Anda juga ingin mendapatkan hadiah, betapapun kecilnya, Anda harus melihat kartu lain.
Kartu Kredit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards: Terbaik untuk cash back flat-rate
Mengapa kami memilihnya: Kartu Kredit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards akan melayani Anda dengan baik dengan cash back 1,5 persen tarif tetap untuk semua pembelian dan biaya tahunan yang relatif rendah sebesar $39. Anda dapat menolak kartu ini karena biaya tahunannya, tetapi Anda hanya perlu membelanjakan $2.600 per tahun untuk membayar $39. Untuk orang dewasa muda dengan skor kredit lebih rendah, Anda harus memilih kartu cash back tanpa embel-embel dengan tarif tetap seperti Capital One QuicksilverOne untuk menghindari struktur hadiah yang dapat menggoda Anda untuk berbelanja berlebihan.
Pro
Cashback 1,5 persen untuk setiap pembelianTinjauan akun setelah enam pembayaran tepat waktu untuk peningkatan batas kreditTanpa biaya transaksi luar negeri, penalti APR, atau biaya pengembalian pembayaran
Kontra
APR reguler tinggi (variabel 26,99 persen) $39 biaya tahunan
Siapa yang harus melamar: Jika Anda memiliki skor kredit yang adil, kemungkinan besar Anda akan menikmati kesederhanaan kartu ini. Dewasa muda yang tidak punya waktu untuk mengelola kategori bergilir, seperti pelajar atau orang yang memulai pekerjaan pertama mereka, mungkin juga menyukai kartu tarif tetap ini.
Siapa yang harus melewatkan: Pemegang Kartu yang menginginkan hadiah yang lebih besar harus melewatkan yang satu ini.
Chase Freedom Unlimited: Terbaik untuk pemula hadiah perjalanan
Mengapa kami memilihnya: Chase Freedom Unlimited®* adalah salah satu cara terbaik bagi Anda untuk memasuki dunia Chase Ultimate Rewards, salah satu mata uang hadiah paling berharga di pasar. Faktanya, Chase memenuhi bonus cash back Anda sebagai poin Ultimate Rewards, memungkinkan Anda untuk menebusnya dengan berbagai cara termasuk perjalanan.
Chase Freedom Unlimited mendapatkan uang kembali yang besar, menawarkan uang kembali 5 persen untuk pembelian Lyft (hingga Maret 2025), uang kembali 5 persen untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards, uang kembali 3 persen untuk pembelian makan dan toko obat, dan uang kembali 1,5 persen untuk pembelian yang lainnya.
Pro
Tanpa biaya tahunan0 persen intro APR untuk pembelian baru dan transfer saldo selama 15 bulan (19,49 persen hingga 28,24 persen variabel setelahnya)Tambahan 1,5 persen uang kembali untuk semuanya (hingga $20.000 dihabiskan di tahun pertama)Keanggotaan DashPass gratis selama tiga bulan, lalu didiskon untuk sembilan bulan berikutnya
Kontra
3 persen biaya transaksi luar negeri Penalti APR hingga 29,99 persen
Siapa yang harus mendaftar: Pemegang kartu kredit yang baik yang mencari kartu dengan imbalan tinggi dan tidak membebankan biaya tahunan harus memilih Freedom Unlimited. Ini juga merupakan pilihan bagus bagi siapa pun yang ingin terjun ke Chase Ultimate Rewards.
Siapa yang harus melewati: Dewasa muda yang masih belajar untuk membayar tagihan mereka secara penuh dan tepat waktu harus menghindari. Periode awal April kartu dan bonus uang kembali dapat menyebabkan mereka yang baru mendapatkan kredit ke dalam siklus hutang.
American Express Green Card: Terbaik untuk profesional muda
Mengapa kami memilihnya: American Express Green Card* sangat cocok untuk profesional muda yang sering bepergian untuk bekerja, makan di luar secara teratur, dan memiliki nilai kredit yang bagus. Kartu perjalanan tingkat awal yang luar biasa, Amex Green menawarkan 3X poin untuk perjalanan, transit (termasuk layanan rideshare), dan bersantap.
Kartu perjalanan American Express mendapatkan poin Imbalan Keanggotaan Amex. Poin-poin ini paling baik ditukarkan untuk perjalanan di portal American Express Travel. Anda juga dapat mentransfernya ke mitra transfer Amex dan memesan penerbangan langsung dengan maskapai pilihan Anda. Bergantung pada partner, mentransfer poin Anda bahkan dapat meningkatkan nilai poin Anda.
Pro
45.000 poin jika Anda membelanjakan $2.000 dalam enam bulan pertamaHingga $189 statement credit per tahun untuk keanggotaan yang jelasTanpa biaya transaksi luar negeriDapatkan poin tanpa batas
Kontra
$150 biaya tahunanHarus memesan perjalanan hadiah melalui Amex Travel
Siapa yang harus melamar: Siapa pun yang ingin bergabung dengan program loyalitas Amex Membership Rewards akan memiliki awal yang solid dengan Amex Green Card. Kartu ini juga paling cocok untuk orang dewasa muda yang bekerja (daripada mahasiswa) karena biaya tahunan dan hadiah untuk perjalanan dan makan.
Siapa yang harus melewati: Pemegang kartu yang pada awalnya sulit menerima biaya tahunan sebesar $150 harus melewatinya. Mahasiswa dan orang rumahan juga akan kesulitan memaksimalkan kartu ini.
Kartu Citi Double Cash: Terbaik untuk membayar utang
Mengapa kami memilihnya: Lebih mudah berutang kartu kredit daripada yang disadari banyak orang. Dan mengingat betapa tingginya suku bunga kartu kredit akhir-akhir ini, sulit untuk keluar dari hutang. Di situlah Citi® Double Cash Card masuk. Anda dapat mentransfer saldo kartu kredit Anda yang ada ke kartu ini, dan Anda akan mendapatkan 18 bulan untuk melunasinya, tanpa bunga (APR variabel 18,74 persen menjadi 28,74 persen setelahnya).
Untuk setiap pembelian baru, Citi Double Cash akan memberi Anda uang kembali hingga 2 persen untuk semua pembelian — 1 persen saat Anda melakukan pembelian dan 1 persen saat Anda melunasinya.
Pro
Kontra
3 persen biaya transaksi luar negeri
Siapa yang harus melamar: Dewasa muda dengan kredit bagus tetapi beberapa hutang harus mempertimbangkan kartu ini. Siapa pun yang ingin mendapatkan uang kembali dengan tarif tetap (alih-alih melacak kategori berputar atau bonus) juga harus mendaftar. Siswa yang sibuk mungkin juga menyukai kesederhanaan kartu ini.
Siapa yang harus melewati: Jika Anda lebih suka mendapatkan lebih banyak hadiah per dolar, maka kartu ini hingga 2 persen (1 persen untuk pembelian umum dan 1 persen saat Anda melunasinya) akan membuat Anda tidak puas.
Membandingkan kartu kredit terbaik untuk dewasa muda
Bahkan di antara kartu terbaik untuk dewasa muda, kemungkinannya tampak tak terbatas. Lihat tabel perbandingan di bawah ini untuk melihat bagaimana kartu bersaing berdampingan:
KartuHadiahAPR PengantarBiaya TahunanDiscover it Student Cash Back5% cash back untuk kategori tiga bulanan yang bergilir (hingga $1.500 per kuartal, lalu 1%)1% cash back untuk pembelian umum6 bulan (pembelian baru) lalu 17,74%-26,74% variabel$0Capital One Platinum Secured Credit CardNoneN/A$0Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Kartu Kredit Cashback 1,5% untuk setiap pembelianN/A$39Chase Freedom Unlimited Cashback 5% untuk pembelian Lyft (hingga Maret 2025) Cashback 5% untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards Cashback 3% untuk makan3% uang kembali untuk pembelian toko obat1,5% uang kembali untuk semua pembelian lainnya15 bulan (pembelian baru dan transfer saldo) lalu 19,49%-28,24% variabel$0Kartu Hijau American Express3X poin untuk perjalanan, transit, dan makan di seluruh dunia1X poin untuk pembelian lainnyaPersyaratan berlakuN /A$150Citi Double Cash Card1% uang kembali untuk pembelian umum1% tambahan uang kembali saat Anda melunasi pembelian tersebut18 bulan (transfer saldo) lalu 18,74%-28,74% variabel$0
Bagaimana memilih kartu kredit untuk dewasa muda
Saat Anda mencoba memutuskan apakah kartu kredit tepat untuk Anda, tanyakan pada diri sendiri pertanyaan-pertanyaan ini:
Apa yang Anda harapkan dari kartu kredit ini? Skor kredit yang lebih baik? Hadiah untuk pembelanjaan? Kesempatan untuk melunasi hutang Anda? Mengetahui apa yang Anda inginkan dari kartu kredit akan membantu Anda mempersempit pilihan. Apakah kartu ini sesuai dengan gaya hidup Anda? Jika kartu menawarkan bonus untuk pemegang kartu yang membelanjakan $4.000 dalam tiga bulan, misalnya, pastikan sasaran pengeluaran sesuai dengan anggaran Anda. Jika sebuah kartu menawarkan hadiah di restoran, tanyakan pada diri sendiri berapa kali Anda makan di luar setiap bulan. Ketika sebuah kartu memberikan hadiah dalam kategori yang sering Anda belanjakan, Anda tidak perlu melakukan banyak hal untuk membenarkan menambahkannya ke dompet Anda. Bisakah saya mendapatkan kartu ini dengan skor kredit saya saat ini? Jika Anda belum mengetahui skor kredit Anda, Anda mungkin bisa mengetahuinya melalui bank Anda. Anda juga dapat menggunakan alat CardMatch untuk melihat kartu yang cocok berdasarkan profil kredit Anda. Selain itu, Anda mungkin dapat memanfaatkan prapersetujuan atau prakualifikasi melalui situs web penerbit untuk melihat apakah Anda memiliki peluang bagus untuk disetujui untuk kartu kredit tertentu.
Intinya
Dunia kartu kredit dapat mengintimidasi, tetapi jangan biarkan hal itu menghalangi Anda untuk mengajukan permohonan kartu yang dapat membantu Anda mendapatkan hadiah, meningkatkan kredit, atau menutupi pembelian dalam jumlah besar. Dan jangan biarkan kurangnya pengalaman Anda menjadi penghalang — yang terbaik adalah memulai perjalanan kredit Anda sekarang untuk memberi diri Anda waktu untuk membangun skor kredit Anda. Dengan begitu, Anda mempersiapkan diri untuk sukses demi tujuan finansial yang lebih besar seperti membeli rumah atau mobil.
*Semua informasi tentang Chase Freedom Unlimited dan American Express Green Card dikumpulkan secara independen oleh CreditCards.com dan belum ditinjau oleh penerbit.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
