Berkeliling kota untuk mengisi tangki bensin atau mengisi kembali dapur Anda mungkin bukan bagian paling glamor dari hari Anda, tetapi dengan kartu kredit (atau kartu) yang tepat, Anda dapat membuat tugas sehari-hari itu jauh lebih bermanfaat. Faktanya, dengan menggunakan kombinasi kredit yang tepat yang sangat cocok dengan kebiasaan belanja Anda dan kategori bonus yang paling umum, Anda dapat dengan cepat mengumpulkan hadiah besar.
Ada banyak kombo kartu di luar sana yang bisa Anda coba untuk memanfaatkan pembelian sehari-hari Anda. Anda dapat menggunakan hadiah untuk mendapatkan penginapan gratis di hotel atau mendanai langganan Netflix sambil melakukan pengeluaran rutin. Kombo terbaik menyertakan kartu dari penerbit yang sama, sehingga Anda dapat dengan mudah mengumpulkan hadiah tanpa kehilangan nilainya.
Berikut adalah beberapa kombinasi kartu kredit favorit terbaik untuk belanja sehari-hari.
Kombo kartu kredit Chase terbaik
Kombo kartu favorit penggemar yang harus kami sebutkan adalah Chase Freedom Unlimited* ditambah dengan Kartu Chase Sapphire Preferred®. Meskipun kedua kartu memiliki beberapa kategori bonus yang tumpang tindih, Anda harus menggunakan Freedom Unlimited untuk mendapatkan uang kembali 5 persen untuk pembelian Lyft (hingga Maret 2025), pengembalian 3 persen untuk pembelian toko obat, dan 1,5 persen untuk pembelian umum. Sedangkan untuk Sapphire Preferred, ia unggul dalam mendapatkan 5X poin perjalanan yang dipesan melalui portal Ultimate Rewards, 3X poin pada layanan streaming tertentu, makan dan pembelian bahan makanan online, dan 2X pada perjalanan umum.
Untuk kategori yang tumpang tindih seperti makan dan perjalanan Chase Ultimate Rewards, kami sarankan untuk menggunakan Sapphire Preferred karena peningkatan 25 persen poinnya saat ditukarkan untuk perjalanan melalui portal Ultimate Rewards (membuat poin Anda masing-masing bernilai 1,25 sen). Selanjutnya, Sapphire Preferred menawarkan bonus poin peringatan 10 persen dari pengeluaran Anda tahun sebelumnya.
Secara keseluruhan, kombo kartu kredit ini berpotensi menguntungkan dengan tingkat uang kembali 1,5 persen dari Freedom Unlimited untuk pembelian umum dan penukaran poin yang ditingkatkan dari Sapphire Preferred untuk perjalanan Chase. Kedua kartu mencakup sebagian besar kategori sehari-hari, sehingga Anda bisa mendapatkan hadiah serius melalui pengeluaran rutin Anda.
Perkiraan hadiah tahunan: Chase Freedom Unlimited + Chase Sapphire Preferred
Hadiah gabunganTingkat hadiah rata-rataPerkiraan hadiah per tahun dikurangi biaya tahunan ($15.900 pembelanjaan tahunan)5X poin untuk perjalanan Chase Ultimate Rewards3X poin untuk restoran, layanan streaming tertentu, dan pembelian bahan makanan online2X poin untuk pembelian perjalanan lainnya5% cash back untuk pembelian Lyft3% cash back untuk pembelian toko obat1 0,5% uang kembali untuk semua pembelian lainnya2,52%$306
Siapa yang harus melamar: Penggemar super Chase Ultimate Rewards atau siapa pun yang ingin mendapatkan hadiah perjalanan yang serius adalah kandidat yang baik. Program hadiah perjalanan Chase adalah salah satu yang paling kuat dan populer, dan kombo kartu ini harus menyiapkan setiap pemegang kartu baru untuk sukses dengan program ini.
Kombo kartu kredit Citi terbaik
Pasangan kartu solid lainnya adalah Kartu Citi® Double Cash dan Kartu Citi Premier®. Sendiri, Citi Double Cash adalah salah satu kartu cash back terbaik, dengan pengembalian hingga 2 persen untuk setiap pembelian — 1 persen saat Anda melakukan pembelian dan 1 persen lagi saat Anda membayar tagihan tepat waktu. Adapun Citi Premier menawarkan 3X poin di restoran, supermarket, SPBU, perjalanan udara, dan hotel.
Mengapa menggabungkan dua kartu? Anda dapat menggunakan Double Cash untuk mendapatkan cash back hingga 2 persen untuk pembelian yang tidak memenuhi syarat dalam kategori bonus Kartu Citi Premier. Dan sebagai bonus tambahan, Citi Premier memberi Anda diskon tahunan sebesar $100 untuk menginap di hotel prabayar sebesar $500 atau lebih, jika dipesan melalui portal ThankYou. Menggabungkan hadiah cash back Anda dengan poin Citi ThankYou juga mudah, karena Citi memenuhi hadiah Anda di Citi Double Cash sebagai poin ThankYou ($1 bernilai 100 poin).
Bersama-sama, kedua kartu Citi mendorong tingkat hadiah menjadi 2,58 persen uang kembali untuk rata-rata pemegang kartu. Menurut kami, pemegang kartu yang membelanjakan sekitar $15.900 per tahun untuk kedua kartu ini dapat memperoleh sekitar $315 dalam bentuk tunai kembali per tahun.
Estimasi hadiah tahunan: Citi Double Cash + Citi Premier Card
Hadiah gabunganTingkat hadiah rata-rataEstimasi hadiah per tahun dikurangi biaya tahunan ($15.900 pembelanjaan tahunan)3X poin di restoran, supermarket, pompa bensin, perjalanan udara, dan hotel1% uang kembali untuk pembelian umum1% uang kembali tambahan saat Anda melunasi pembelian tersebut2,58%$315
Siapa yang harus melamar: Jika Anda sudah menjadi penggemar berat Citi Double Cash dan cash back-nya yang sederhana namun bermanfaat, menambahkan Kartu Citi Premier ke dompet Anda adalah langkah yang mudah. Seperti program hadiah perjalanan lainnya, poin Citi ThankYou cukup fleksibel — memungkinkan Anda untuk menukarkannya dengan kartu hadiah, barang dagangan, kredit pernyataan, perjalanan mitra transfer Citi, dan lainnya.
Keunggulan utama pasangan ini adalah kemudahan penggunaan Citi Double Cash dan kredit hotel tahunan senilai $100 dari Citi Premier Card, yang jarang ada di antara kartu perjalanan kelas menengah lainnya.
Kombo kartu kredit American Express terbaik
Saat Anda mengatakan “kategori sehari-hari”, yang Anda maksud mungkin adalah makan, belanjaan, bensin, dan mungkin transit (misalnya, layanan rideshare atau kereta bawah tanah). Namun, banyak kartu kredit yang bagus untuk belanja sehari-hari jarang mencakup semua kategori ini, meskipun kombo kartu ini mendekati. Jika Anda membawa Kartu American Express® Gold dan Kartu Blue Cash Preferred® dari American Express di saku Anda, Anda akan mendapatkan lebih banyak hadiah daripada yang Anda ketahui.
Uang kembali 6 persen di supermarket AS (hingga $6.000 per tahun, lalu 1 persen) dan uang kembali 3 persen di pompa bensin AS dan saat transit menjadikan Blue Cash Preferred salah satu yang terbaik untuk pengeluaran sehari-hari. Uang kembali 6 persen untuk langganan streaming AS tertentu melengkapi kartu ini sebagai kartu serba guna yang luar biasa.
Kami merekomendasikan penggunaan Blue Cash Preferred pada bahan makanan untuk memanfaatkan tarif 6 persen itu. Setelah Anda mencapai batas pengeluaran untuk Blue Cash Preferred, Anda dapat kembali membeli Amex Gold di supermarket AS (4X poin hingga $25.000 per tahun, lalu 1X poin). Amex Gold juga mendapatkan 4X poin di restoran, kategori harian penting lainnya. Selain hadiahnya yang sudah murah hati, Amex Gold juga menyediakan Uber Cash hingga $120 per tahun dan kredit makan senilai $120.
Perkiraan hadiah tahunan: Amex Gold Card + Blue Cash Preferred
Imbalan gabunganTingkat imbalan rata-rataPerkiraan imbalan per tahun dikurangi biaya tahunan ($15.900 pengeluaran tahunan)Uang kembali 6% di supermarket AS (hingga $6.000 per tahun, lalu 1%)Uang balik 6% untuk langganan streaming AS tertentuUang balik 3% di SPBU AS dan pada transit4X poin di restoran3X poin pada penerbangan yang dipesan dengan maskapai penerbangan atau amextravel.com1X poin pada pembelian lainnyaKetentuan berlaku3.13%$153
Siapa yang harus mendaftar: Karena Blue Cash Preferred dan Amex Gold sama-sama membebankan biaya tahunan ($0 biaya masuk tahunan untuk tahun pertama, kemudian masing-masing $95 dan $250), Anda harus mempertimbangkan dengan hati-hati apakah kartu ini sepadan dengan biayanya. Jika Anda menjalani kehidupan kelas atas, menghabiskan banyak uang untuk pembelian sehari-hari serta kemewahan, kombo kartu kredit ini mungkin sangat cocok untuk Anda.
Meskipun uang kembali $153 yang diharapkan (berdasarkan pengeluaran tahunan $15.900) dari kombo kartu ini mungkin tidak tampak mengesankan, jangan lupa bahwa Amex Gold hadir dengan berbagai kredit yang seharusnya menutupi sebagian besar biaya iuran tahunan. Meskipun demikian, kami memperkirakan Anda harus membelanjakan sekitar $20.610 dalam setahun untuk mendapatkan imbalan sekitar $300. Jadi, jika Anda menghabiskan sebanyak itu atau lebih dari itu setiap tahun, Anda tidak akan kesulitan menikmati kombo kartu ini.
Kombo kartu kredit Capital One terbaik
Dengan cepat membuat nama untuk dirinya sendiri di ruang program hadiah perjalanan, Anda tidak boleh meremehkan kartu Capital One. Kombo Kartu Kredit Capital One SavorOne Cash Rewards memang menggiurkan. Mari kita mulai dengan kategori harian Kartu Capital One SavorOne, yang mencakup 3 persen uang kembali untuk makan, hiburan, layanan streaming populer, dan toko bahan makanan. Sedangkan untuk Capital One Venture, ia memperoleh 5X miles untuk hotel dan mobil sewaan yang dipesan melalui Capital One Travel dan 2X miles untuk setiap pembelian.
Anda harus menggunakan Kartu Capital One SavorOne untuk semua belanja bahan makanan, makan, akun Disney+ dan Spotify, serta kunjungan bioskop. Untuk perjalanan dan semua pembelian umum lainnya yang tidak termasuk dalam kategori bonus kedua kartu, seperti gas, sebaiknya gunakan Kartu Venture.
Kekuatan Capital One SavorOne Card terletak pada cash back-nya yang tidak terbatas (tanpa batas pengeluaran sepanjang tahun), dan menurut The Points Guy, Anda dapat mengonversi uang tunai Anda kembali menjadi Capital One miles dengan mentransfernya ke Kartu Venture Anda. Kartu Capital One Venture berpasangan dengan baik dengan kartu lain karena 2X miles di setiap pembelian dan kemampuan untuk mentransfer miles ke mitra perjalanan Capital One.
Perkiraan hadiah tahunan: Capital One Venture Card + Capital One SavorOne Card
Hadiah gabunganTingkat hadiah rata-rataEstimasi hadiah per tahun dikurangi biaya tahunan ($15.900 pengeluaran tahunan)8% cash back untuk pembelian Capital One Entertainment3% untuk makan, hiburan, layanan streaming populer, dan di toko bahan makanan5X miles di hotel dan mobil sewaan yang dipesan melalui Capital One Travel2X miles di setiap pembelian3%$382
Siapa yang harus mendaftar: Untuk pemegang kartu baru yang ingin menguji hadiah perjalanan tanpa melakukan program hadiah besar seperti Hadiah Ultimate Chase atau Hadiah Keanggotaan American Express, Capital One Travel adalah tempat yang tepat untuk memulai. Kombo kartu ini sangat bagus untuk pemula karena biaya tahunannya yang relatif rendah. Kartu Venture memiliki biaya tahunan sebesar $95, dan Kartu Capital One SavorOne tidak mengenakan biaya tahunan.
Ini juga merupakan kombo yang bagus jika Anda suka menimbun mil saat tinggal di rumah, lalu menggunakan semuanya untuk liburan besar-besaran. Anda dapat dengan mudah melakukannya dengan kategori bonus toko grosir, hiburan, dan situs streaming di Capital One SavorOne dan tarif tetap 2X miles di Kartu Venture.
Tip menumpuk kartu
Gunakan kartu yang tepat untuk setiap kategori pembelanjaan. Ini mungkin tampak jelas, tetapi ingatlah untuk menggunakan kartu dengan kategori bonus belanjaan di supermarket. Untuk pembelian yang tidak tercakup dalam kategori bonus, coba gunakan kartu dengan tingkat hadiah yang lebih tinggi untuk pembelian umum. Selama nilainya lebih dari 1 persen atau 1X poin, kartu tersebut mendapatkan hadiah yang layak. Maksimalkan batas pengeluaran. Untuk mendapatkan nilai maksimal dari kartu Anda. Misalnya, dengan menggunakan Blue Cash Preferred, Anda harus mencoba mencapai batas $6.000 untuk kategori supermarket AS. Itu sekitar $ 500 sebulan, yang cukup mudah dikelola untuk keluarga. Namun, jika itu di luar anggaran makanan Anda, Anda dapat mencari item non-makanan lain yang biasanya Anda perlukan yang dapat dibeli di supermarket, seperti peralatan masak atau kartu ucapan atau obat bebas. Beli kartu hadiah. Jika Anda penuh dengan bahan makanan, banyak supermarket akan mengizinkan Anda membeli kartu hadiah dengan kartu kredit Anda. Bahkan jika kartu Anda tidak memberikan hadiah bonus di pembelian Amazon.com atau Best Buy, Anda selalu dapat membeli kartu hadiah dari supermarket dan masih mendapatkan uang kembali atau poin untuk pembelian itu. Buatlah menjadi tiga kartu. Mengapa berhenti hanya pada dua kartu? Anda selanjutnya dapat meningkatkan tingkat penghasilan Anda dengan menambahkan kartu tambahan yang menawarkan bonus pada kategori bonus lain yang tidak tercakup oleh kombo kartu Anda. Faktanya, banyak penggemar kartu kredit memuji trio kartu seperti Chase trifecta atau Citi trifecta.
Intinya
Dengan kombinasi kredit yang tepat, Anda bisa mendapatkan hadiah ratusan dolar untuk pembelian harian Anda. Sementara kartu uang kembali rata-rata menghasilkan uang kembali 1,5 persen, Anda dapat dengan mudah menggandakan jumlah itu dengan memasangkan kartu yang tepat. Itu bukan insentif yang buruk untuk menjalankan tugas Anda.
*Informasi tentang Chase Freedom Unlimited telah dikumpulkan secara independen oleh CreditCards.com. Penerbit tidak memberikan perincian, juga tidak bertanggung jawab atas keakuratannya.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
