Transfer saldo bisa menjadi jalan pintas untuk keluar dari hutang lebih cepat jika itu berarti membayar tingkat bunga yang lebih rendah. Jika Anda telah mengajukan kartu transfer saldo untuk membayar hutang dan ditolak, itu bisa menjadi pukulan telak.
Mendapatkan persetujuan untuk kartu transfer saldo tidak selalu merupakan kunci. Pelajari mengapa aplikasi transfer saldo Anda ditolak dan apa yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan peluang persetujuan Anda.
Mengapa transfer saldo ditolak?
Secara umum, ada dua skenario yang dapat menyebabkan penolakan transfer saldo:
Permohonan Anda ditolak oleh penerbit kartu. Permohonan Anda disetujui, tetapi ketika Anda mencoba mentransfer saldo ke kartu baru, transfer ditolak.
Berikut adalah melihat lebih dekat beberapa alasan spesifik mengapa transfer saldo ditolak.
Mengajukan kartu transfer saldo dengan penerbit kartu yang sama
Mencoba mentransfer saldo antara dua kartu dari bank yang sama bisa menjadi hambatan untuk tujuan transfer saldo Anda.
Sebagian besar penerbit kartu tidak mengizinkan transfer saldo antara dua kartu yang mereka keluarkan. Itu karena perusahaan kartu kredit mengandalkan transfer saldo untuk menghasilkan uang melalui biaya dan beban bunga. Ada sedikit insentif finansial bagi penerbit kartu untuk mentransfer saldo antara dua kartunya sendiri jika Anda cenderung melunasi saldo sebelum periode promosi berakhir.
“Meskipun ini mungkin tampak seperti cara menyederhanakan tugas dengan tetap berada di institusi yang Anda kenal, ini sebenarnya hanyalah cara yang pasti untuk membuat lamaran Anda ditolak,” kata Tina Hay, pendiri dan CEO Napkin Finance.
Memiliki skor kredit yang rendah
Skor kredit yang rendah dapat mencegah Anda melakukan pemotongan persetujuan, bahkan jika Anda telah disaring sebelumnya untuk penawaran transfer saldo.
Meskipun ada beberapa penawaran transfer saldo yang ditujukan untuk orang-orang dengan kredit yang adil atau rata-rata, sebagian besar promosi dirancang untuk orang-orang dengan skor dalam kisaran baik hingga sangat baik. Umumnya, penerbit suka menawarkan promosi transfer saldo kepada pelanggan yang menurut mereka tidak akan default pada saldo mereka.
Misalnya, Kartu Citi Rewards+® menawarkan APR pengantar 0 persen untuk transfer saldo selama 15 bulan sejak tanggal transfer pertama Anda (kemudian APR variabel sebesar 17,74 persen menjadi 27,74 persen setelah itu) tetapi Anda memerlukan kredit baik hingga sangat baik untuk memenuhi syarat.
Sebagai perbandingan, transfer saldo dengan Discover it® Secured Credit Card dengan kredit buruk ke adil dapat disetujui. Kartu ini tidak menawarkan transfer saldo APR 0 persen, tetapi Anda bisa mendapatkan APR pengantar sebesar 10,99 persen selama enam bulan sejak tanggal transfer pertama (maka Anda akan membayar APR variabel sebesar 26,74 persen).
Hay menawarkan aturan praktis yang baik untuk diikuti: “Semakin baik kredit Anda, semakin besar kemungkinan Anda akan disetujui, dan disetujui untuk persyaratan yang lebih baik.”
Dia mengatakan hal yang sama yang dapat mengurangi peluang persetujuan Anda untuk pinjaman atau jalur kredit lain juga berlaku untuk transfer saldo. Itu termasuk pembayaran yang terlambat atau terlewat dan akun yang mendekati batasnya atau sudah maksimal.
Memiliki catatan kredit yang tipis juga bisa menimbulkan masalah. Perusahaan kartu kredit mungkin tidak mau menyetujui transfer saldo jika Anda hanya menggunakan kredit dalam waktu singkat atau hanya memiliki satu atau dua akun kredit aktif.
Meminta terlalu banyak transfer saldo berturut-turut
Terlalu banyak kartu transfer saldo atau permintaan transfer saldo secara berurutan juga dapat menghalangi jalan Anda untuk mendapatkan persetujuan. Pertama, beberapa aplikasi kartu, yang membutuhkan pertanyaan sulit, akan menurunkan nilai kredit Anda.
Terlalu banyak aplikasi dan pengocokan saldo Anda memberi sinyal kepada perusahaan kartu kredit bahwa Anda berada dalam kesulitan keuangan dan akan membuat mereka kurang tertarik untuk mengizinkan Anda mentransfer saldo Anda, jika akun Anda menjadi tunggakan.
Melebihi batas kredit Anda
Anda mungkin disetujui untuk kartu kredit transfer saldo, hanya untuk diberitahu kemudian bahwa permintaan transfer Anda tidak berhasil.
Transfer saldo Anda mungkin ditolak karena Anda meminta jumlah yang lebih besar daripada yang diizinkan oleh perusahaan kartu kredit Anda. Bank juga dapat membatasi permintaan transfer saldo ke jumlah atau persentase dolar yang ditetapkan dari batas kredit baru Anda. Misalnya, Chase membatasi semua transfer saldo, yang dilakukan secara online atau melalui perwakilan layanan pelanggan, hingga $15.000 dalam jangka waktu 30 hari.
Sebelum meminta transfer saldo, sebaiknya tanyakan berapa batas kredit dan batas transfer saldo Anda pada kartu baru. Dengan cara ini, Anda dapat meminta jumlah transfer yang kemungkinan akan disetujui.
Catatan: Biaya transfer saldo (biasanya biaya 3 persen hingga 5 persen dari jumlah yang Anda transfer) dihitung ke saldo yang dapat ditransfer, mengurangi batas “sebenarnya” Anda.
Apa yang harus dilakukan jika transfer saldo Anda ditolak
Ditolak untuk kartu transfer saldo mungkin tidak nyaman, tetapi Anda dapat memulihkannya dengan mengambil langkah yang tepat.
Pertama, Anda dapat meminta perusahaan kartu kredit untuk mempertimbangkan kembali. Apakah Anda mendapatkan lampu hijau sangat tergantung pada mengapa Anda ditolak pada awalnya.
Jika Anda berencana untuk meminta perusahaan kartu kredit untuk meninjau kembali permintaan transfer saldo Anda, bersiaplah untuk membuat kasus untuk persetujuan. Misalnya, jika Anda memiliki skor kredit yang kuat atau rasio utang terhadap pendapatan yang rendah, hal-hal itu mungkin menguntungkan Anda.
Jika penolakan disebabkan oleh kredit yang buruk atau pendapatan rendah
Anda mungkin bisa mendapatkan pembalikan jika Anda dapat menawarkan keadaan khusus untuk menjelaskan tanda negatif pada laporan kredit Anda.
Hal yang sama berlaku jika permintaan Anda ditolak karena penghasilan rendah, tetapi Anda memiliki sumber uang lain yang tidak Anda laporkan pada aplikasi awal Anda. Sumber pendapatan lain yang dapat diterima yang dapat Anda ajukan untuk aplikasi kartu termasuk pendapatan pasangan Anda, hibah, beasiswa, pengembalian investasi, tunjangan anak, dan tunjangan pengangguran.
Jika permintaan Anda ditolak karena kurangnya kredit yang tersedia
Satu hal yang dapat Anda lakukan adalah mengirimkan kembali permintaan awal Anda menggunakan jumlah dolar yang lebih kecil. Anda kemudian harus memutuskan apakah akan melunasi sisa saldo ke kartu pertama atau mengajukan kartu transfer saldo kedua di tempat lain.
Ketika memutuskan apa yang harus dilakukan dengan sisa saldo Anda, yang kemungkinan akan menimbulkan bunga dari hari ke hari, Anda juga harus memikirkan apakah Anda dapat melunasi saldo yang baru ditransfer pada kartu transfer saldo baru Anda sebelum periode intro berakhir.
Jika Anda mengajukan terlalu banyak transfer saldo berturut-turut
Seperti disebutkan sebelumnya, terkadang transfer saldo ditolak karena pemegang kartu meminta terlalu banyak sekaligus. Berapa banyak yang terlalu banyak? Itu sulit untuk didefinisikan dan kemungkinan besar ditentukan berdasarkan kasus per kasus. Sebagian besar, mentransfer beberapa saldo ke satu kartu transfer saldo diperbolehkan, selama jumlah totalnya di bawah batas kredit kartu.
Namun, jika total hutang kartu Anda terlalu besar untuk satu kartu, dan Anda mencoba mengajukan kartu transfer saldo lainnya, Anda mungkin mengalami beberapa masalah. Sebagai aturan umum, Anda harus mencoba membatasi aplikasi kartu Anda menjadi satu setiap enam bulan.
Cara meningkatkan peluang persetujuan transfer saldo Anda
Jika Anda tertarik untuk mendapatkan transfer saldo, Anda memerlukan kredit yang bagus untuk melakukannya, karena penawaran menjadi lebih kompetitif.
Kiat-kiat ini dapat membantu saat Anda bersiap untuk mengajukan kartu transfer saldo.
Perbaiki kesalahan pelaporan kredit. Kesalahan laporan kredit tidak jarang terjadi, dan dapat merusak kredit Anda. Jika Anda menemukan kesalahan pada kesalahan Anda, ajukan sengketa ke tiga biro kredit utama — Equifax, Experian, dan TransUnion. Kenali penerbitnya. Jika Anda memiliki satu atau dua kartu untuk transfer saldo, cari tahu kebijakan transfer penerbit kartu. Anda tidak ingin membuang waktu (atau mengambil risiko skor kredit potensial) mengajukan transfer saldo jika kemungkinan ditolak karena Anda sudah memiliki kartu dengan bank itu atau karena jumlah yang ingin Anda transfer lebih dari kredit perusahaan kartu memungkinkan. Tinjau batas kredit Anda. Pastikan kartu Anda memiliki cukup ruang untuk mengakomodasi transfer saldo. Dan pastikan untuk mempertimbangkan biaya transfer saldo Anda dan bagaimana itu termasuk dalam batas transfer Anda, saat memikirkan berapa banyak yang harus ditransfer. Tingkatkan kredit Anda melalui akun kredit Anda yang ada. Jika skor Anda tidak cukup untuk mendapatkan persetujuan untuk transfer saldo, berusahalah untuk melakukan apa yang Anda bisa untuk meningkatkan skor kredit Anda. Lakukan setidaknya pembayaran minimum (atau lebih jika mungkin) tepat waktu, dan fokuslah untuk membayar sebagian utang kartu kredit Anda untuk menurunkan pemanfaatan kredit Anda. Pertimbangkan dengan cermat bagaimana aplikasi tambahan akan memengaruhi kredit Anda. Jika Anda mengajukan terlalu banyak kartu kredit dalam jangka waktu singkat, Anda dapat merusak skor Anda melalui beberapa pertanyaan sulit. Dan banyaknya aplikasi kartu dapat mengirimkan sinyal kepada calon pemberi pinjaman bahwa Anda terlalu bergantung pada kredit.
Timbang alternatif untuk menyeimbangkan transfer
Penawaran transfer saldo adalah cara yang bagus untuk mengkonsolidasikan hutang Anda, terutama jika semuanya menghasilkan bunga pada kartu yang berbeda. Namun, itu bukan satu-satunya metode untuk menangani hutang Anda. Ada beberapa opsi yang dapat Anda jelajahi setelah permintaan transfer Anda ditolak.
Untuk beberapa pemegang kartu, meminta tingkat bunga yang lebih rendah dapat menawarkan bantuan yang sangat dibutuhkan. Anda memerlukan kasus yang cukup kuat, seperti menjadi pelanggan lama penerbit kartu Anda atau memanfaatkan penawaran berbunga rendah lain yang Anda dapatkan dari penerbit lain.
Kemungkinan lain adalah pinjaman konsolidasi hutang. Jenis pinjaman ini memungkinkan Anda untuk membungkus semua hutang Anda menjadi satu, dan pemberi pinjaman akan memberi Anda dana untuk melunasi berbagai hutang Anda, termasuk hutang kartu kredit. Kemudian, Anda akan berusaha membayar kembali pemberi pinjaman Anda setiap bulan, seringkali dengan tingkat bunga yang lebih rendah (meskipun ini tidak dijamin). Metode ini memudahkan untuk melunasi hutang Anda, karena Anda melakukan satu pembayaran, bukan beberapa, dan pinjaman konsolidasi hutang dapat menghemat uang untuk bunga.
Sebuah program manajemen hutang alternatif lain, biasanya diatur oleh lembaga konseling kredit. Sama seperti pinjaman konsolidasi hutang, Anda akan melakukan satu pembayaran ke agen, yang sebagai gantinya akan mengelola hutang Anda dan mendistribusikan pembayaran Anda untuk Anda. Namun, dengan DMP Anda harus menutup akun Anda terlebih dahulu, lalu fokus melunasi 100 persen utang Anda.
Intinya
Transfer saldo dapat menghemat uang untuk biaya bunga, tetapi melakukannya dengan sukses dapat menjadi rumit jika Anda memiliki skor kredit yang lebih rendah atau batas kredit yang disetujui lebih rendah dari yang diharapkan.
Saat mengajukan penawaran transfer saldo, pertimbangkan anggaran Anda dan jumlah yang dapat Anda bayarkan setiap bulan. Hal ini dapat membantu memastikan bahwa Anda tidak memiliki sisa saldo setelah periode harga perkenalan berakhir.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
