Average U.S. Credit Card Debt Statistics 2023

Orang Amerika telah mengambil lebih banyak hutang kartu kredit dalam lingkungan inflasi saat ini, dengan rata-rata saldo terutang mencapai $5.910 pada Q3 2022. Federal Reserve Bank of New York melaporkan bahwa total saldo terutang naik ke level tertinggi baru sebesar $986 miliar pada akhir tahun 2022 Ini melebihi angka tertinggi pra-pandemi sebesar $927 miliar.

Konsumen membelanjakan lebih banyak untuk layanan seperti perjalanan dan makan di luar (dua kategori kartu kredit besar) pada tahun 2022, menutupi apa yang mereka lewatkan selama pandemi. Mereka juga membayar lebih untuk hal-hal penting, seperti bensin dan makanan, sehingga pengeluaran kartu membengkak. Selain itu, dengan kenaikan suku bunga Fed untuk melawan inflasi, rata-rata suku bunga kartu kredit telah naik hingga lebih dari 20 persen, menambah beban hutang kartu kredit bagi mereka yang memiliki keseimbangan.

Kami memeriksa bagaimana utang kartu kredit berubah pada tahun 2022 dibandingkan dengan tahun 2021 dan bagaimana berbagai kelompok usia, negara bagian, dan jenis pengguna kredit semuanya menunjukkan peningkatan utang. Bagi mereka yang bergumul dengan hutang kartu mereka sendiri, kami juga merekomendasikan beberapa tip dan trik untuk mengelolanya.

Inilah lanskap utang kartu kredit di kalangan konsumen AS:

$1.729: Utang rata-rata per akun pada tahun 2022. Jumlah ini menganggap keseluruhan utang kartu kredit adalah $909,9 miliar, dan ada 526,2 juta akun kartu kredit di AS pada Q3 2022, kata Experian.$3.806: Rata-rata utang kartu kredit per orang di 2022. Utang kartu rata-rata per orang didasarkan pada total utang kartu kredit Q4 2022 sebesar $986 miliar dan perkiraan populasi dewasa AS pertengahan 2022 sebanyak 259 juta orang, sebagaimana disediakan oleh Fed New York dan Biro Sensus AS. $5.910: Saldo kartu kredit rata-rata pada tahun 2022. Laporan Experian tahun 2022 mengatakan bahwa ini meningkat 13,2 persen dari rata-rata tahun 2021 sebesar $5.221.

Total hutang kartu kredit yang belum dibayar

Setelah banyak yang terpukul selama pandemi, konsumen yang tinggal di rumah mengurangi pengeluaran untuk layanan dan beralih ke belanja online untuk mencari barang lain. Namun, sejak tahun 2021 inflasi telah meningkat dan begitu pula dengan total utang kartu kredit.

Untuk Q4 2022, total hutang kartu kredit mencapai $986 miliar, kata Fed New York, naik dari tahun sebelumnya $856 miliar. Total saldo kartu kredit Q4 2022 juga mencapai rekor tertinggi baru yang melampaui rekor pra-pandemi sebesar $927 miliar.

Hutang kartu kredit rata-rata menurut lokasi dan generasi

Pada tahun 2021, rata-rata saldo kartu kredit turun menjadi $5.221, turun 1,8 persen dari rata-rata tahun 2020 sebesar $5.315, menurut data dari Experian. Namun, karena inflasi baru-baru ini dan peningkatan pengeluaran untuk kartu kredit, rata-rata hutang kartu kredit melonjak menjadi $5.910 pada tahun 2022. Meskipun pertumbuhan persen dua digit dari level tahun 2021, rata-rata tahun 2022 tetap lebih rendah dari saldo tertinggi tahun 2019 sebesar $6.480, kata seorang Experian studi yang melacak utang kartu kredit dari 2017 hingga 2021.

Saat memecah rata-rata saldo kartu kredit menurut negara bagian pada tahun 2022, penelitian Experian menemukan bahwa:

Semua negara bagian mengalami peningkatan saldo kartu kredit rata-rata pada tahun 2022, dan hampir semuanya mengalami lonjakan persentase dua digit. Di California, saldo rata-rata naik 17 persen menjadi $6.030, dan di New York naik 14,5 persen menjadi $6.269. Satu-satunya negara bagian dengan peningkatan satu digit adalah Oklahoma (naik 9,7 persen menjadi $5.654) dan West Virginia (naik 9,4 persen menjadi $5.005).

Jika mempertimbangkan perincian utang kartu kredit berdasarkan usia, utang naik di semua generasi pada 2022. Generasi muda, Generasi Z dan milenial, memiliki persentase kenaikan tertinggi. Akan tetapi, utang generasi X dan baby boomer naik dengan persentase yang lebih rendah.

Gen Z menambahkan paling banyak, menumpuk 25,1 persen lebih banyak dalam utang kartu kredit rata-rata menjadi $2.854. Milenial berikutnya, mengetuk kartu mereka 23,5 persen lebih banyak, daripada tahun sebelumnya, dalam utang kartu kredit sebesar $5.649. Gen X melihat saldo rata-rata mereka naik 15 persen menjadi $8.134. Kelompok Baby boomer dan Silent Generation menambah saldo rata-rata mereka dengan lebih lambat, meningkatkan saldo masing-masing sebesar 7,6 persen dan 4,4 persen menjadi $6.245 dan $3.316.

!function(e,i,n,s){var t=”InfogramEmbeds”,d=e.getElementsByTagName(“skrip”)[0];jika(jendela[t]&&jendela[t].diinisialisasi) jendela[t].proses&&jendela[t].process();else if(!e.getElementById(n)){var o=e.createElement(“script”);o.async=1,o.id=n,o.src=”https:// e.infogram.com/js/dist/embed-loader-min.js”,d.parentNode.insertBefore(o,d)}}(dokumen,0,”infogram-async”);

Bagaimana utang bergulir orang Amerika telah berubah selama bertahun-tahun

Jumlah hutang orang Amerika kepada penerbit kartu kredit mereka berfluktuasi dengan peristiwa nasional dan iklim ekonomi.

Utang kartu kredit sebagai bagian dari pendapatan sekali pakai mencapai hampir 8 persen selama Resesi Hebat pada tahun 2008, kemudian terus turun selama bertahun-tahun, mencapai 6 persen pada tahun 2010, Monitor Pasar Kartu Kredit 2021 dicatat oleh American Bankers Association. Luar biasa hutang kartu kredit sebagai persentase dari pendapatan sekali pakai mencapai titik terendah sepanjang masa sebesar 4 persen pada tahun 2021, tetapi terus meningkat hingga 4,98 persen pada Q3 2022, menurut Monitor Pasar Kartu Kredit 2023. ABA juga mencatat bahwa kartu kredit bagian utang dari pendapatan sekali pakai perlahan-lahan naik kembali ke tingkat pra-pandemi.

Apakah kebanyakan orang membayar tagihan kartu kredit secara penuh atau membawa saldo?

Konsumen yang membayar penuh tagihan kartu kreditnya setiap bulan dan menghindari bunga disebut “transaktor”, sedangkan konsumen yang membawa saldo dan membayar bunga disebut “revolver”. Porsi revolver melebihi jumlah pelaku transaksi pada Q3 2022, lapor ABA.

Jumlah transaksi turun 0,57 poin persentase menjadi 33,6 persen dari seluruh rekening kartu kredit dari Q2 hingga Q3 2022. Pada periode waktu yang sama, jumlah revolver naik 1,17 poin persentase menjadi 43,4 persen. Jumlah rekening dorman selama periode tersebut turun tipis 0,6 poin persentase menjadi 23 persen. Dari Q1 2021 hingga Q3 2022, pangsa rekening tidak aktif telah turun 2,5 poin persentase, menunjukkan bahwa semakin banyak konsumen beralih ke kartu kredit mereka, kemungkinan besar akibat tekanan inflasi.

!function(e,i,n,s){var t=”InfogramEmbeds”,d=e.getElementsByTagName(“skrip”)[0];jika(jendela[t]&&jendela[t].diinisialisasi) jendela[t].proses&&jendela[t].process();else if(!e.getElementById(n)){var o=e.createElement(“script”);o.async=1,o.id=n,o.src=”https:// e.infogram.com/js/dist/embed-loader-min.js”,d.parentNode.insertBefore(o,d)}}(dokumen,0,”infogram-async”);

Tunggakan utang kartu kredit

Tunggakan kartu kredit meningkat pada tahun 2022 tetapi tetap jauh di bawah tingkat yang berlaku sebelum pandemi, kata tinjauan kredit konsumen Experian.

Dari Q3 2021 hingga Q3 2022, persentase akun yang lewat jatuh tempo 90 hingga 180 hari naik 0,29 poin persentase. Pada tahun 2022, jumlah rekening dengan pembayaran terlambat 90 hari atau lebih adalah 0,63 persen. Persentase rekening yang tunggakan 60 hingga 89 hari naik 0,43 poin persentase dari Q3 2021 ke Q3 2022. Rekening semacam itu merupakan 1,01 persen dari seluruh kredit rekening kartu pada tahun 2022. Adapun rekening terlambat 30 sampai 59 hari, jumlahnya naik 0,63 poin persentase. Akun ini adalah 1,67% dari semua akun kartu kredit pada Q3 2022.

!function(e,i,n,s){var t=”InfogramEmbeds”,d=e.getElementsByTagName(“skrip”)[0];jika(jendela[t]&&jendela[t].diinisialisasi) jendela[t].proses&&jendela[t].process();else if(!e.getElementById(n)){var o=e.createElement(“script”);o.async=1,o.id=n,o.src=”https:// e.infogram.com/js/dist/embed-loader-min.js”,d.parentNode.insertBefore(o,d)}}(dokumen,0,”infogram-async”);

Kiat dan alat untuk keluar dari hutang kartu kredit

Banyak orang Amerika ditantang oleh hutang kartu kredit karena tarif kartu mereka naik menjadi sekitar 20 persen. Jika Anda salah satunya, pertimbangkan untuk memanfaatkan alat yang dapat membantu Anda keluar dari utang lebih cepat dan membayar bunga lebih sedikit secara keseluruhan. Berikut adalah beberapa strategi untuk membantu keluar dari utang.

Terapkan untuk kartu kredit transfer saldo

Kartu kredit transfer saldo adalah salah satu cara termudah dan paling mudah untuk membayar hutang kartu kredit. Kartu transfer saldo biasanya menawarkan APR pengantar 0 persen selama 12 hingga 18 bulan (atau bahkan 21 bulan), tergantung pada kartunya. Melunasi saldo Anda pada kartu dengan 0 persen intro APR akan memungkinkan pembayaran Anda untuk pokok Anda daripada biaya bunga Anda.

Perlu diingat bahwa kartu mungkin membebankan biaya transfer saldo sebesar 3 hingga 5 persen. Anda harus menghitung angka untuk melihat apakah biaya transfer saldo layak untuk Anda, tergantung pada seberapa banyak Anda akan menghemat biaya bunga dengan APR intro.

Kartu transfer saldo mungkin merupakan pilihan yang tepat untuk Anda jika Anda memiliki kredit yang bagus dan tahu bahwa Anda dapat melunasi hutang Anda dalam satu hingga satu setengah tahun dengan penawaran tanpa bunga.

Konsolidasi utang dengan pinjaman pribadi

Pinjaman konsolidasi hutang dapat menjadi pilihan lain jika Anda memiliki kredit yang sangat bagus dan Anda menyulap hutang pada beberapa kartu kredit, mungkin dengan beberapa jenis hutang lainnya yang tercampur.

Selain kemungkinan menurunkan APR Anda, pinjaman pribadi akan memiliki pembayaran bulanan tetap yang dapat mempermudah perencanaan dan anggaran. Jika Anda mendapatkan pinjaman pribadi, pastikan Anda tidak memperparah masalah Anda dengan menumpuk hutang pada kartu kredit Anda lagi.

Dapatkan keramaian sampingan atau jual barang-barang Anda

Jika Anda memiliki kredit buruk dan curiga Anda tidak akan memenuhi syarat untuk kartu transfer saldo atau pinjaman pribadi, membawa uang tunai tambahan mungkin merupakan cara yang tepat. Salah satu opsinya adalah mendapatkan pertunjukan sampingan yang sesuai dengan jadwal Anda. Anda bisa mendapatkan pekerjaan paruh waktu atau menjadi pengemudi rideshare atau penulis lepas. Pertimbangkan juga menawarkan layanan, seperti anjing berjalan atau memotong rumput.

Kemungkinan lain adalah menjual barang elektronik, furnitur, peralatan olahraga yang tidak terpakai, atau barang berharga lainnya yang berdebu di sekitar rumah Anda.

Terakhir, Anda mungkin bisa meminjam dana dari teman atau anggota keluarga. Mengumpulkan uang ekstra adalah salah satu cara terbaik untuk keluar dari hutang karena Anda dapat mengurangi pokok pinjaman Anda dan mengurangi jumlah bunga yang Anda bayarkan secara keseluruhan.

Mendaftar untuk konseling kredit

Bagi siapa pun yang merasa terbebani oleh utangnya dan tidak yakin dengan pilihan yang tersedia, pertimbangkan untuk membuat janji temu dengan agen konseling kredit nirlaba terkemuka. Sebagian besar agen konseling kredit menawarkan rencana pengelolaan utang (DMP). Agensi dapat bernegosiasi dengan perusahaan kartu kredit atas nama Anda untuk menurunkan suku bunga dan pembayaran bulanan Anda. Dalam hal ini, Anda akan melakukan satu pembayaran bulanan ke agen, yang mendistribusikan dana tersebut ke kreditur Anda.

Namun, Anda harus tahu bahwa jika Anda mendaftar untuk DMP, Anda harus menutup rekening kartu kredit yang membawa hutang yang Anda rencanakan untuk dilunasi. Ini mengurangi jumlah kredit yang tersedia untuk Anda, mengubah rasio pemanfaatan kredit Anda dan kemungkinan menurunkan skor kredit Anda. Tapi keluar dari utang akan membuat kredit Anda lebih kuat di masa depan.

Intinya

Konsumen telah beralih lebih ke kartu mereka untuk tetap bertahan dan lebih cenderung untuk membawa keseimbangan karena harga kebutuhan pokok, seperti makanan, tempat tinggal dan gas, telah meningkat. Akibatnya, saldo kartu kredit rata-rata pada tahun 2022 adalah $5.910. Namun, ada metode untuk mengekang hutang kartu kredit dari bulan ke bulan sehingga Anda terhindar dari beban bunga lebih banyak dalam ekonomi inflasi tinggi ini.

Penafian Editorial

Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.

Author: Gregory Hernandez