Rata-rata suku bunga kartu kredit adalah 18,90 persen.
Jika Anda berada di pasar untuk kartu kredit baru, Anda mungkin kesulitan menemukan kartu yang bersaing dengan APR yang relatif rendah. Suku bunga untuk kartu kredit baru sekarang lebih tinggi dari sebelumnya, menurut data CreditCards.com, sehingga lebih berisiko bagi banyak peminjam untuk membawa utang pada kartu yang baru dibuka.
Menurut Laporan Tarif Mingguan terbaru dari CreditCards.com, misalnya, rata-rata suku bunga kartu kredit melonjak mendekati 19 persen minggu ini daripada sebelumnya setelah beberapa pemberi pinjaman, termasuk Chase, meningkatkan APR yang mereka iklankan kepada pelanggan baru. tiga perempat poin persentase lainnya.
Sekarang, hampir semua pemberi pinjaman kartu kredit utama telah menyamai kenaikan suku bunga besar terbaru Federal Reserve, dengan sebagian besar pemberi pinjaman menaikkan suku bunga pada sebagian besar kartu baru sebesar tiga poin persentase penuh sejak Maret. Akibatnya, rata-rata APR kartu baru kini meningkat drastis sejak saat itu, naik dari rata-rata APR 16,17 persen pada awal Maret menjadi hanya di bawah 19 persen hari ini.
Tarif rata-rata juga lebih dari satu poin lebih tinggi saat ini daripada terakhir kali suku bunga kartu kredit mencapai rekor tertinggi sepanjang masa.
Hingga tahun ini, misalnya, rata-rata APR minimum tertinggi yang pernah dicatat CreditCards.com adalah 17,8 persen. Rekor itu ditetapkan pada Juli 2019 ketika Suku Bunga Utama AS berada di 5,5 persen — tiga perempat poin lebih rendah dari saat ini. Namun tidak seperti rekor tertinggi yang dilihat pemegang kartu saat ini, tanda air yang tinggi itu tidak bertahan lama. Setelah sempat memuncak di bawah 18 persen, kartu rata-rata nasional April mulai runtuh lebih lambat dari musim panas dan musim gugur setelah Federal Reserve mulai menekan suku bunga federal dalam upaya untuk memacu lebih banyak pertumbuhan ekonomi.
Hari ini, sebaliknya, The Fed mengambil pendekatan yang berlawanan dan mencoba untuk memperlambat ekonomi tanpa memicu resesi. Akibatnya, rekor harga tertinggi yang ditawarkan kepada pemegang kartu baru saat ini tidak hanya diperkirakan akan bertahan di masa mendatang. Mereka semua-tapi-pasti untuk naik lebih tinggi dalam beberapa bulan mendatang karena Federal Reserve terus memperketat kebijakan moneter dengan kecepatan yang agresif.
Sebagai contoh, beberapa analis memproyeksikan bahwa Fed dapat menaikkan suku bunga tiga perempat poin persentase pada pertemuan Fed berikutnya setelah menaikkan suku bunga sebesar 3 poin persentase yang luar biasa agresif antara Maret dan September.
Pemberi pinjaman terus mengutak-atik penawaran karena Fed mempertimbangkan kenaikan suku bunga besar lainnya
Sudah lebih dari tujuh bulan sejak Federal Reserve pertama kali mulai menaikkan suku bunga acuan untuk membantu memerangi rekor inflasi yang tinggi. Tapi pasar kartu kredit nasional sudah berubah drastis.
Menurut data terbaru CreditCards.com tentang penawaran kartu baru, misalnya, lebih dari 60 persen kartu baru sekarang membebankan APR lebih dari 17 persen.
Di antara 100 kartu yang dilacak setiap minggu oleh CreditCards.com:
Lebih dari sepertiga APR awal untuk pemegang kartu baru pada 18,99 persen atau lebih tinggi.Hanya 40 persen menawarkan APR awal di bawah 17 persen.Kurang dari seperempat mengiklankan APR di bawah 16 persen.Hanya 14 dari 100 kartu yang menawarkan APR di bawah 15 persen.
Sementara itu, pemegang kartu di seluruh spektrum skor kredit menghadapi tingkat yang lebih tinggi akhir-akhir ini, dengan rata-rata APR kartu maksimum berjalan sangat tinggi. Misalnya, rata-rata APR kartu baru rata-rata saat ini sebesar 26,35 persen, sedangkan rata-rata rata-rata APR kartu baru sebesar 22,63 persen.
CreditCards.com hanya mempertimbangkan tingkat bunga serendah mungkin saat menghitung rata-rata nasional. Namun, sebagian besar penawaran kartu kredit mengiklankan berbagai kemungkinan APR — terutama di pasar umum dan kartu hadiah yang menarik bagi khalayak luas. Akibatnya, peminjam yang mengajukan permohonan minggu ini untuk kartu dengan tingkat minimum 18,90 persen atau lebih rendah mungkin mendapati bahwa mereka malah diberi APR jauh di atas 20 persen.
Tidak semua penerbit kartu selesai menanggapi kenaikan suku bunga terakhir Fed. Misalnya, bank dan serikat kredit yang melayani anggota dinas militer, seperti USAA, Serikat Kredit Federal Angkatan Laut dan Serikat Kredit Federal Pentagon, adalah di antara sedikit pemberi pinjaman yang tersisa yang belum mengiklankan suku bunga baru. Jadi kemungkinan rata-rata kartu April akan terus naik, terlepas dari apakah Fed terus menaikkan suku bunga atau tidak.
Meskipun pemberi pinjaman secara teknis tidak diharuskan untuk merevisi APR yang mereka iklankan saat suku bunga federal berubah, sebagian besar melakukannya. Namun, semua pemberi pinjaman ini memiliki sejarah mengikuti jadwal mereka sendiri untuk merevisi APR pada penawaran baru ketika suku bunga federal berubah. Jadi mungkin saja mereka bisa meluangkan waktu sebelum menaikkan tarif.
Kenaikan suku bunga federal kemungkinan akan terus berlanjut
Sayangnya, pemegang kartu yang mengharapkan penangguhan hukuman dari rekor tertinggi APR hari ini tidak mungkin mendapatkannya dalam waktu dekat.
The Fed telah menjelaskan bahwa mereka berencana untuk melanjutkan kenaikan suku bunga di masa mendatang sampai harga mendingin secara substansial.
Biasanya, The Fed memilih jalur yang lebih bertahap ke tingkat suku bunga yang lebih tinggi, biasanya meningkatkan suku bunga dana federal hanya seperempat poin persentase pada suatu waktu. Tetapi The Fed berharap bahwa pendekatan yang jauh lebih agresif terhadap kebijakan moneter kali ini akhirnya akan membantu menahan inflasi keras kepala yang telah berulang kali mengejutkan mereka.
Meskipun kontroversial, kebijakan menaikkan suku bunga target sebagai respons terhadap kenaikan harga yang meluas telah lama dilihat oleh pembuat kebijakan Federal Reserve sebagai alat utama untuk memerangi inflasi. Bagian dari tujuan pembuat kebijakan, misalnya, adalah membantu mendinginkan ekonomi tanpa mendorongnya ke dalam resesi. Tetapi sejauh ini sangat sulit untuk membuat banyak kemajuan.
Dalam siaran pers yang mengumumkan keputusan terbarunya untuk menaikkan suku bunga lebih lanjut, The Fed mencatat bahwa ekonomi masih relatif panas karena musim panas akan turun, dengan belanja konsumen yang menguat dan pasar kerja yang terus-menerus kuat. Namun, gangguan rantai pasokan dan perang di Ukraina terus mendorong harga di berbagai kategori, memberikan tekanan harga yang menyakitkan pada bisnis dan konsumen.
Akibatnya, “inflasi tetap tinggi, mencerminkan ketidakseimbangan penawaran dan permintaan terkait pandemi, harga pangan dan energi yang lebih tinggi, dan tekanan harga yang lebih luas.” Selain itu, The Fed mencatat, “Perang Rusia melawan Ukraina menyebabkan kesulitan manusia dan ekonomi yang luar biasa. Perang dan peristiwa terkait menciptakan tekanan tambahan pada inflasi dan membebani aktivitas ekonomi global.”
Para pembuat kebijakan berharap bahwa kenaikan tarif terbaru pada akhirnya akan membantu konsumen yang telah diterpa harga tinggi secara historis selama berbulan-bulan. Tapi pembenaran itu kemungkinan akan datang sebagai kenyamanan dingin bagi pemegang kartu yang sudah berhutang, serta bagi mereka yang mencari kartu baru.
Mengapa suku bunga naik
Sebagian besar kartu kredit AS terikat dengan suku bunga utama AS, dan ketika suku bunga dana federal berubah, suku bunga utama biasanya berubah dalam jumlah yang sama.
Pemberi pinjaman bebas untuk menetapkan APR pada kartu baru sesuai keinginan mereka dan secara teknis tidak diharuskan untuk mengubah APR saat harga dasar kartu berubah. (Di sisi lain, pemberi pinjaman diminta untuk menyesuaikan perubahan dengan suku bunga utama pada rekening kartu kredit terbuka yang terikat kontrak dengannya.) Secara historis, sebagian besar pemberi pinjaman merevisi APR yang mereka iklankan ketika tarif dasar kartu berubah.
Itulah yang terjadi pada musim semi 2020. Setelah Federal Reserve memangkas suku bunga satu setengah poin pada Maret 2020 sebagai tanggapan terhadap pelemahan ekonomi akibat pandemi virus corona, hampir semua emiten dilacak setiap minggu oleh CreditCards.com — dengan pengecualian penting Capital One — juga menurunkan APR kartu baru.
Sejak itu, sebagian besar kartu baru yang termasuk dalam laporan tarif ini terus mengiklankan APR yang sama selama pandemi. Akibatnya, APR kartu nasional rata-rata hampir tidak bergerak selama hampir dua tahun, tetap dalam jarak pembulatan 16 persen selama hampir 24 bulan.
Tetapi sekarang setelah tarif utama naik, penawaran kartu kredit mengikutinya. Pemegang kartu kredit saat ini juga akan melihat tarif mereka naik, menyebabkan utang mereka menjadi jauh lebih mahal untuk dibawa.
Laporan Tarif Mingguan CreditCards.com
TingkatRata-rata APRMinggu lalu6 bulan yang laluRata-rata nasional18,90%18,79%16,37%Bunga rendah15,92%15,86%13,26%Cash back18,68%18,61%16,31%Transfer saldo16,97%16,91%14,32%Bisnis17,05%16,93%14,39%Mahasiswa19,53 %19.41%16.99%Airline18.58%18.38%15.79%Rewards18.76%18.63%16.19%Persetujuan instan21.97%21.89%19,54%Kredit buruk27.84%27.84%25,99%
Metodologi: Rata-rata kartu kredit nasional April terdiri dari 100 kartu kredit paling populer di negara ini, termasuk kartu dari lusinan penerbit terkemuka AS dan mewakili setiap kategori kartu yang tercantum di atas. (Perkenalan, atau penggoda, tarif tidak termasuk dalam perhitungan.)
Sumber: CreditCards.com
Diperbarui: 19 Oktober 2022
Suku bunga historis menurut jenis kartu
Sejak 2007, CreditCards.com telah menghitung tarif rata-rata untuk berbagai kategori kartu kredit, termasuk kartu pelajar, kartu transfer saldo, kartu cash back dan banyak lagi.
Cara mendapatkan suku bunga kartu kredit yang rendah
Peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan untuk tingkat terendah kartu akan meningkat semakin Anda meningkatkan skor kredit Anda. Beberapa faktor yang mempengaruhi APR kartu kredit Anda akan berada di luar kendali Anda, seperti usia akun kredit tertua Anda. Namun, bahkan jika Anda baru mengenal kredit atau sedang membangun kembali skor Anda, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mengamankan APR yang lebih rendah. Sebagai contoh:
Bayar tagihan Anda tepat waktu. Satu-satunya faktor terpenting yang memengaruhi skor kredit Anda — dan kemampuan Anda untuk memenangkan tarif yang lebih rendah — adalah rekam jejak Anda dalam melakukan pembayaran tepat waktu. Pemberi pinjaman lebih cenderung mempercayai Anda dengan APR yang kompetitif dan persyaratan positif lainnya, seperti batas kredit yang besar, jika Anda memiliki sejarah panjang dalam membayar tagihan Anda tepat waktu. Jaga agar saldo Anda tetap rendah. Kreditur juga ingin melihat bahwa Anda bertanggung jawab atas kredit Anda dan tidak membebankan biaya terlalu tinggi. Akibatnya, skor kredit mempertimbangkan jumlah kredit yang Anda gunakan dibandingkan dengan jumlah kredit yang telah Anda berikan. Ini dikenal sebagai rasio pemanfaatan kredit Anda. Biasanya, semakin rendah rasio Anda, semakin baik. Misalnya, pakar keuangan pribadi sering menyarankan agar Anda menjaga saldo Anda jauh di bawah 30 persen dari total batas kredit Anda. Bangunlah riwayat kredit yang panjang dan beragam. Pemberi pinjaman juga ingin melihat bahwa Anda telah berhasil menggunakan kredit untuk waktu yang lama dan memiliki pengalaman dengan berbagai jenis kredit, termasuk kredit bergulir dan pinjaman angsuran. Akibatnya, skor kredit, seperti skor FICO dan VantageScore, memperhitungkan rata-rata panjang riwayat kredit Anda dan jenis pinjaman yang telah Anda tangani (yang dikenal sebagai campuran kredit Anda). Untuk menyimpan riwayat kredit Anda selama mungkin, terus gunakan kartu kredit terlama Anda, sehingga penerbit Anda tidak menutupnya. Hubungi penerbit Anda. Jika Anda telah berhasil memiliki kartu kredit untuk waktu yang lama, Anda mungkin dapat meyakinkan penerbit kartu kredit Anda untuk menurunkan suku bunga Anda — terutama jika Anda memiliki kredit yang sangat baik. Hubungi penerbit kartu kredit Anda dan cobalah untuk menegosiasikan APR yang lebih rendah. Pantau laporan kredit Anda. Periksa laporan kredit Anda secara teratur untuk memastikan Anda mendapatkan skor yang akurat. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah kesalahan atau akun yang tidak sah menurunkan skor kredit Anda. Anda berhak untuk memeriksa laporan kredit Anda dari setiap biro kredit utama (Equifax, Experian dan TransUnion) sekali setahun secara gratis melalui AnnualCreditReport.com. Ketiga biro kredit juga memberikan laporan kredit mingguan gratis hingga 2023 karena pandemi.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
